Fundbox gjennomgang: Best Factoring Service for svært små bedrifter

Vår 2018-undersøkelse og evaluering av factoring-tjenester fører oss til igjen å anbefale Fundbox som den beste faktoringstjenesten for svært små bedrifter . Vi valgte Fundbox fra dusinvis av factoring selskaper. For å forstå hvordan vi har tatt vår beslutning, og å se vår metode og en liste over faktoringstjenester, kan du besøke vår beste plukside.

Hvorfor Fundbox?

Fundbox gir svært små bedrifter tilgang til kreditt, som de ellers ikke kan være kunne skaffe seg. Det har færre minimumskrav enn de fleste långivere, og både faktura factoring og kredittlinjer er tilgjengelige. Fundbox har gjennomsiktig prising; før du sender inn en faktura som skal faktureres eller be om tegning, viser den deg den nøyaktige avgiften, så det er ingen overraskelser når det er på tide å tilbakebetale forskuddet. Det er ingen lang kontrakt, månedlig minimum eller forskuddsbetaling, slik at du kan tilbakebetale fremskritt tidlig, og Fundbox frafaller de resterende gebyrene.

Fondboksavgift starter ved 4,66 prosent per uke av fakturaverdien, basert på en 12-ukers periode eller 8.99 prosent per uke for en 24-ukers periode. Selskapet forskudd 100 prosent av fakturaverdien; Du betaler tilbake en prorated porsjon hver uke, pluss en avgift. Minimumskravene inkluderer bruk av kompatibel regnskapsmessig programvare i minst seks måneder og fakturering minst fem fakturaer per måned eller bruk av en bedriftskonto i minst tre måneder. Det er ingen kredittsjekk; I stedet kobler selskapet til regnskapsprogramvaren eller bedriftsbanken din for å bestemme kredittverdigheten.

Minimumskrav

Fundboxs lave barriere for oppføring gjør det til et rentabelt finansieringsalternativ for svært små bedrifter, samt de som er nye og mangler en lang kreditt historie og de som har dårlig kreditt. Den har bare tre minimumskrav:

1. Bare bedrifter kan bruke Fundbox; Tjenesten er ikke beregnet for bruk av enkeltpersoner, husholdninger eller familier.
2. Din virksomhet må være basert i USA
3. Du må bruke støttet regnskapsmessig programvare for å opprette og sende fakturaer (se nedenfor) i minst seks måneder , med minst fem fakturaer per måned, eller ha minst tre måneders historie ved hjelp av en bedriftskonto.

Fundbox har ingen minimumsinntektskrav, utelukker ikke virksomheter fra enkelte bransjer og krever ikke sikkerhet eller personlige garantier. Selskapet vurderer heller ikke bedriftens eiere (eller deres kunders) personlige kredittpoeng. I henhold til bruksvilkårene på selskapets nettside, når du oppretter en konto, samtykker du i bakgrunnskontroller for deg selv og for bedriftens styremedlemmer.

Til tross for sine minimale krav forventer Fundbox 100 prosent av fakturaverdiene, gjør det til et godt alternativ for voksende bedrifter som er for små til å jobbe med de fleste factoring selskaper, men trenger en finansieringsløsning for å holde kontantstrømmen sunn når kundene ennå ikke har betalt sine fakturaer.

Easy Application Process

Fundbox har en enkel søknadsprosess. For å registrere deg for en konto, er alt du trenger, e-postadressen din, bedrifts telefonnummer og et sikkert passord. Du er ikke pålagt å oppgi regnskap, skatteformularer, juridiske dokumenter eller annet papirarbeid for å opprette en konto, og du trenger ikke å snakke med noen hos firmaet for å komme i gang.

Når du har satt opp Kontoen din, du kobler den til din regnskapsprogramvare. Programmer som støttes, inneholder følgende alternativer:

• Clio
• eBillity
• FreshBooks
• Harvest
• FakturaASAP
• Jobber
• Kashoo
• PayPal
• QuickBooks
• Xero
• Zoho Books

Fundbox bruker dataene fra regnskapsprogramvaren eller bankkontoen din til å bestemme legitimiteten til virksomheten din, evaluere helsen og beregne om du vil kunne betale tilbake forskudd eller ikke. Du trenger minst seks måneders regnskapsinformasjon for et av de støttede programmene for å kunne kvalifisere til fakturaer via dette firmaet.

Redaktørens notat: Leter du etter informasjon om factoring-tjenester? Bruk spørreskjemaet nedenfor, og våre leverandørpartnere vil kontakte deg for å gi deg den informasjonen du trenger:

Hvordan Fundbox Works

For å hjelpe oss med å evaluere Fundbox, ringte vi selskapet og utgjorde som småbedriftseiere på jakt etter en factoring service. Vi spurte bedriftsrepresentanter hvordan deres fakturafinansieringstjeneste fungerer, og hvordan det adskiller seg fra andre factoring-tjenester.

Forskudd

Når kontoen din er godkjent og innledende kredittgrense er angitt, kan du velge fakturaer som skal finansieres. Hvis du sender inn fakturaene innen kl. 12.00, kan du motta finansieringen så tidlig som neste virkedag.

Fundbox er forskjellig fra de fleste faktoringstjenester ved at den forventer hele dollarbeløpet på fakturaene i stedet for bransjens gjennomsnitt på 70 til 90 prosent. Minimum forhåndsbeløpet er $ 1000, som kan være en enkelt faktura eller flere, og maksimumet er $ 30.000; Men når kontoen din er opprettet og du gir selskapet mer informasjon om virksomheten din, kan den øke til så mye som $ 100 000. Kredittgrensen er revolverende, slik at du betaler avdrag, er mer kreditt tilgjengelig for deg.

Tilbakebetaling

Mens de fleste factoringfirmaer krever at du pålegger dine kunder å overføre fakturainnbetalinger direkte til faktoren, kan Fundbox du Fortsett å jobbe direkte med kundene dine, og i stedet trekker du automatisk tilbakebetalinger fra din bankkonto. Hvis du foretrekker at kundene dine ikke vet at du jobber med et factoringfirma, eller ikke ønsker å introdusere forvirringen om å lure på hvilke fakturautbetalinger de skal sende til deg og som går til faktoren, kan Fundbox være en god Alternativ for deg.

Fondboksrepresentanten vi snakket med tilbakebetalinger, blir automatisk trukket fra din bankkonto via ACH (Automated Clearing House), startet en uke etter at du mottok forskuddet. Tilbakebetalinger inkluderer en forutbetalt mengde av forskudd pluss din ukentlige avgift. (Se nedenfor for mer informasjon om gebyrer.)

Du bør være oppmerksom på at hvis du ikke klarer å tilbakebetale forskuddet i tide, er sen gebyr bratt, og koster tre ganger ukentlig avgift, pluss et ACH-savnet betalingsgebyr. Av denne grunn er det svært viktig å sørge for at du har nok penger på bankkontoen din for å dekke tilbakebetaling i sin helhet.

Gjennomsiktig prising

Fundbox er gjennomsiktig med sine kunder om prisingen, noe som er en kritisk vurdering, uansett hva slags forretningsfinansiering du forfølger. Når du velger faktura til faktor, viser firmaet det totale beløpet du betaler for det før du aksepterer forskuddet.

Representanten vi snakket med forklarte at du har 12 eller 24 uker til å tilbakebetale forskuddet og hver uke du betaler en prorated mengde prinsippet pluss en flat ukentlig avgift. Det er ingen forhåndsavgifter - ingen søknad, opprinnelse, due diligence eller vedlikeholdsavgift.

Han sa at i gjennomsnitt for $ 1,000 forskudd betaler du $ 7 per uke, selv om prisene kan være høyere eller lavere, avhengig av spesifikasjonene av virksomheten din. Dette er noe høyere enn det $ 3,88 ukentlige estimatet for dette beløpet gitt av kalkulatoren på prissiden på selskapets nettsted.

Hvis du er i stand til å betale tilbake forskuddet tidlig, er det ingen tidlig tilbakebetalingstraff, og Fundbox frafaller de resterende Gebyrer for uker igjen på sikt.

Kundeservice

Selv om Fundbox ikke tilbyr 24/7 kundestøtte, er telefonstøtte tilgjengelig under utvidede åpningstider fra kl. 08.00 til 20.00 ET, mandag til fredag. Du kan også nå Fundbox via e-post eller ved å sende melding via firmaet, og en representant vil komme tilbake til deg innen 24 timer.

Når vi ringte til Fundbox som potensielle kunder, hadde vi blandede resultater. Fredag ​​ettermiddag ser ut til å være en travel tid, da samtalene våre gikk til telefonsvarer etter fem minutters ventetid. Men da vi ringte mandag morgen, nådde vi en representant med en gang, som tålmodig svarte på våre mange spørsmål om hvordan tjenesten fungerer, prisene og tilbakebetalingsterminene.

Fundboxs nettsted har en side med ofte stillede spørsmål, en blogg og et søkbart støttesenter som har dusinvis av hjelpeemner som omhandler en rekke emner, inkludert hvordan du kommer i gang med Fundbox, hvordan du bruker dashbordet, prisbetingelser, betalinger, sikkerhet og hvordan sett opp regnskapsprogramvaren.

Begrensninger

Selv om vi mener at Fundbox skal være den beste faktoringstjenesten for svært små bedrifter, er det noen ulemper å vurdere:

• Det er dyrere enn andre lånealternativer som langsiktige løsning. Hvis du planlegger å bruke Fundbox i en kort periode, og forskuddene gir deg muligheten til å utnytte en mulighet som hjelper deg med å utvide virksomheten din eller spare penger, kan det være en verdifull ressurs. Men hvis du trenger en langsiktig kredittløsning og har kreditthistorikken til å kvalifisere for andre utlånsalternativer, vil et lån for småbedrifter ha lavere rente.
• Tilbakebetaling er ukentlig, i stedet for per faktura. Hvis Kontantstrømmen er stram mens du venter på en eller to kunder å betale store fakturaer, hvis du har penger som automatisk trekkes fra din bankkonto hver uke, kan det forverre problemet. Men hvis inntektene dine er stabile, kan det være lettere for deg å tilbakebetale forskuddet i mindre trinn over en periode på 12 eller 24 uker.
• Senere avgifter legges opp raskt. Hvis du ikke har nok penger på bankkontoen din for å dekke den automatiske tilbakebetaling som Fundbox trekker ut fra kontoen din hver uke, blir du belastet tre ganger ukentlig avgift pluss et ACH-savnet betalingsgebyr.
• Forskuddene kan være for små for noen bedrifter. Fundbox har et minimumsforskudd på $ 1000 og maksimalt $ 30,000 (som kan øke til $ 100,000 for etablerte kunder), selv om denne hetten kan være mindre, avhengig av bedriftens spesifikasjoner. Disse beløpene er sannsynligvis fine for de fleste mikrovirksomheter, særlig de som ikke vil ta ut store lån. Men hvis du er i en bedrift eller bransje som handler med høyverdige varer (for eksempel teknologi eller fine smykker) eller gir kostbare tjenester (for eksempel rådgivning eller medisinsk praksis), må du kanskje finne en factoring service med høyere finansierings caps , for eksempel BlueVine eller American Receivable. Du kan også sjekke ut vår beste plukside for en omfattende liste over factoring-tjenester.

Klar til å velge en factoring-tjeneste? Her finner du en oversikt over vår komplette dekning:

• Factoring: Hva er det og hvordan du velger en tjeneste
• Best Factoring Services for Small Businesses 2018
• American Receivable Review: Best Factoring Service for små bedrifter
• Fundbox Review : Best Factoring Service for svært små bedrifter
• BlueVine Review: Best B2B Factoring Service

Redaktørens notat: Leter du etter informasjon om factoring-tjenester? Bruk spørreskjemaet nedenfor, og våre leverandører vil kontakte deg for å gi deg den informasjonen du trenger:

Velge en bedriftskriver: Kjøperhåndbok

Typen skriver du vil hente på en kontorforretning, kommer ikke til å kutte den for forretningsbruk, i alle fall i de fleste tilfeller. Selv små kontorer trenger vanligvis langt mer sofistikerte maskiner for effektivitet og produktivitet. De fleste bedrifter velger nettverksskrivere som kan deles av flere brukere, i stedet for individuelle skrivere for hvert skrivebord.

(Solutions)

Slik velger du et kundesenteringsenter for bedriften din

Responsiv kommunikasjon er et absolutt must for bedrifter, spesielt i en digital verden der kundene forventer rettidig og tilfredsstillende oppmerksomhet. Dessverre kan bemanning av telefonene og drift av virksomheten din på samme tid bli tungt uten internt kundeservice, noe som kan være dyrt å implementere og vedlikeholde ved skalering.

(Solutions)