6 Risiko for stor forretningsforsikring (og hvordan å dempe dem)
Hver virksomhet kommer med en viss risiko. Selv om fallgruvene og utfordringene ikke kan unngås, kan de reduseres med de riktige forholdsregler, planlegging og forsikringsdekning.
Forsikring og juridiske eksperter delte sine tanker om dagens største forsikringsrisiko for bedriftseiere, og hva du kan gjøre for å beskytte deg selv mot dem.
Databrudd
Bedrifter i alle næringer har sett en stor økning i cybersikkerhetsproblemer de siste årene. Chris Roach, administrerende direktør og nasjonal IT-leder for CBIZ Risk & Advisory Services, sier datahack har truffet hurtigmatforhandlere og e-handelsvirksomhet spesielt hardt. Han la imidlertid til at alle virksomheter som aksepterer kredittkort, bør revurderes og standardisere sine sikkerhetspraksis for å beskytte mot svindelaktivitet.
Hva skal gjøres? Hvis du har en murstein og mørtelbutikk, er en av De viktigste tingene du kan gjøre, er å sikre at kredittkortteknologien din oppfyller EMV-standarder for å forhindre at svindelansvar faller på skuldrene dine, sa Roach. Hver bedrift bør også se på at det er i samsvar med betalingskortets datasikkerhetsstandarder (PCI DSS), sa han.
"Overholdelse av PCI DSS beskytter en kjøpmann mot digitale datasikkerhetsbrudd i hele betalingsnettverket, ikke bare et enkelt kort, "Sa Roach. "Manglende overholdelse kan resultere i straffer og bøter hvis det oppstår databrudd på slutten."
Cyberinsurance er også et viktig hensyn for små bedrifter. Myles Gibbons, president for utvalgte kontoer hos reisende, sa at mer enn halvparten av databruddene i fjor oppstod i selskaper med 250 eller færre ansatte.
"Cybercoverage har blitt stadig viktigere for alle typer bedrifter og kan bidra til å beskytte dem mot kostnadene ved brudd på data brudd, rydding, kortsiktig betalingstiltak, krisestyring og PR, sier han.
Eiendomsskade
Orkaner, snøstorm, flom, branner og andre hendelser som skader bedriftens fysiske eiendom, kan kaste en alvorlig skiftenøkkel i bedriftens evne til å operere normalt. Selv om butikken din eller kontoret kanskje ikke har blitt fullstendig ødelagt, er det sjansen for at du ikke kan drive din virksomhet ut derfra mens reparasjoner skjer.
"Bare 50 prosent av småbedriftseiere har en skriftlig forretningsforbindelse planlegger, ifølge Travelers Business Risk Index, sier Scott Humphrey, andre vice president for risikostyring hos reisende. "Mellom alvorlige værforhold og det økende avhengigheten av et komplekst nettverk av teknologi og forsyningskjeder, er risikoen for forretningsavbrudd rikelig."
Hva skal du gjøre: Din første forsvarslinje mot de negative konsekvensene av tyveri eller skade er forsikringsdekning. Gibbons bemerket at noen bedrifter ikke er tilstrekkelig forsikret til sine sanne verdier. «Spør deg selv om du har nok dekning for å gjenoppbygge en bedrift etter et totalt tap,» sa Gibbons. "Bedriftseiere skal sørge for at deres bygning og innhold - inkludert hyller, displayer, inventar og nytt utstyr - er forsvarlig forsikret. Egenskapene skal forsikres til full erstatningsverdi - ikke markedsverdi - inkludert eventuelle forbedringer."
Michael Freed, advokatfirma i advokatfirmaet Gunster, oppfordret også bedriftseiere til å vurdere virksomhetsavbruddssikring for å holde kontantstrømmen, selv om operasjonen har blitt stoppet midlertidig.
"Business break-up-forsikring gir dekning for tapte inntekter og fortjeneste som skyldes ukontrollable avbrudd i forretningsvirksomhet, som for eksempel naturkatastrofer eller bygningsbrann, sa Freed. "Når den typen av ulykker rammer, må bedriftseiere ikke bare bygge om hvor det har vært fysisk skade, men å kompensere for manglende inntekter mens de gjør det. Dette er spesielt viktig for bedrifter med begrensede kapitalreserver."
Utover det anbefales Humphrey å utvikle en plan for gjenoppretting av katastrofer, slik at virksomheten din har en protokoll som skal følges dersom en slik avbrudd oppstår.
"For å utvikle en plan bør bedrifter identifisere trusler eller risikoer som mest sannsynlig vil forekomme basert på historiske, geografiske, organisatoriske og andre faktorer, [og] gjennomføre en analyse av virksomhetspåvirkning [å] identifisere [hva som er] kritisk for overlevelse av virksomheten din, "sa han. Deretter "vedta kontroller for begrensning og forebygging, som kan inkludere nødhjelp, PR, ressursforvaltning og medarbeiderkommunikasjon," la han til.
Menneskelige kapitalkostnader
Hvis du har ansatte, har du en betydelig del av virksomheten Fare. Om en ansatt utfører en arbeidsintensiv oppgave, kjører et bedriftsbil eller samhandler med publikum, er det en risiko for selskapet, sier Bryan Robertson, egenkapitalpartner hos Sihle Insurance.
"Behovet for bransjespesifikk opplæring og interne tap kontroller er tydelige nå mer enn noensinne, "sa han. "Medarbeiderne må forstå hvordan deres beslutninger og handlinger kan påvirke selskapets velvære enormt, både positivt og negativt."
På den annen side kan endring i markedsdynamikk bety betydelige nedskudd på tvers av styret i enkelte bransjer, noe som kan Også være en uventet finansiell risiko, sier Tony Consoli, president for Midt-Atlanterhavsregionen i CBIZ Insurance Services.
"Selv om endringer i arbeidsstyrken er uunngåelig ... i tøffe tider, vet svært få bedriftseiere risikoen ved oppsigelser , Sa Consoli. "Arbeidsledighetsforsikringskostnadene kan være en kostbar byrde for arbeidsgivere."
Hva skal gjøres?
Arbeidsskadeforsikring er obligatorisk for enhver bedrift med ansatte, men det finnes andre forsikringsdeklarasjoner du kan få til å redusere risikoen som en arbeidsgiver. Robertson anbefaler å se på ansvarsforsikring for ansvarsforsikring og ansvarsforsikring. "Denne dekning beskytter eiere og ledere fra koster knyttet til diskriminering til potensielle, nåværende og tidligere ansatte, samt krav fra tredjeparter," sa han. > Når det gjelder oppsigelser, er det grundig å planlegge avganger for ansatte det beste du kan gjøre for å unngå økonomisk og juridisk bruk. Consoli anbefalte å tilby fordeler - som avgangspakker, betaling for ubrukt tidsavbrudd og fortsatt helseforsikring - til avskedigede ansatte. Du bør også fokusere på ventende arbeidstakeres erstatningskrav som kan bli påvirket av oppsigelser og ved å gjennomføre midtveis vurderinger av ressursene dine for å skalere seg når det er nødvendig, sa han.
Profesjonelle tjenestefeil
Tjenesteleverandører som regnskapsførere, konsulenter og web utviklere står overfor den konstante risikoen for at kunder søker juridisk bruk hvis deres "produkt" ikke oppfyller forventningene. Kevin Kerridge, konserndirektør for direkt og partnerskapsseksjonen på Hiscox, en småbedriftsforsikringsselskap, sa at en felles utfordring for mange småbedriftseiere overvinne tankegangen at deres arbeid er så godt at ingen klient måtte suge dem .
"En bedrift trenger ikke å gjøre en feil for å møte en påstand," sa Kerridge. "En søksmål, selv om det er uberettiget, kan kreve en liten bedrift når det gjelder tid og penger."
Hva skal gjøres:
Kerridge anbefalte at eiere av alle tjenestebaserte bedrifter ser på profesjonell ansvarsforsikring.
"Denne dekningen beskytter en bedrift i tilfelle at de mottar et søksmål som påstår at de har gjort en feil [og dekker] forsvarsomkostninger og resulterende skader opp til en avtalt grense, vanligvis $ 1 million," sa Kerridge. "Vi ser en rekke krav på dette, fra skattemyndighetene gjør en feil på kundens selvangivelse til teknologitjenesteleverandører som leverer et substandard arbeidsprodukt." Internasjonal produksjon og eksport / transittproblemer
Mange bedrifter benytter utenlandske fabrikker å produsere sitt produkt, eller eksportere produkter internasjonalt, sa Lou Camhe, visepresident for CBIZ Insurance Services. Mange kan gå galt i reisen fra fabrikk til lager til showroom til butikk, spesielt hvis det skjer utenfor hjemlandet, sa Camhe.
Hva skal gjøres:
Camhe anbefalte å se på kontingentavbrudd (CBI) for å myke den økonomiske virkningen av et problem med en leverandør i leverandørkjeden din - en brann på produsentens fabrikk.
Camhe foreslo også utenlandsk pakkepolicy for å utvide forsikringsdekning til eventuelle internasjonale eksponeringer du måtte ha. Byggeprosjekter
Ifølge US Census Bureau oppnådde USAs byggekostnader $ 1 billion i 2015 - det høyeste de har vært i nesten et tiår . Denne bransjebommen indikerer at byggeprosjektene øker, og mange av prosjektene er på oppdrag av bedrifter og utdanningsorganisasjoner som ønsker å utvide, sa Consoli. Men han bemerket at konstruksjonen kommer med en stor risiko for at bedriftseiere bør vurdere før de går videre med en kontrakt.
Hva skal jeg gjøre?
Consoli sa at riktig planlegging er viktig for byggeprosjekter, og at du bør avklare Språket i kontrakten for å sikre at du ikke betaler for byggherrens refusjoner. Når det gjelder forsikring, anbefaler Consoli å gå over retningslinjene dine for å forstå hva det gjør, og dekker ikke når det gjelder skader eller skader som oppstår i løpet av prosjektet.
"Forsiktig vurdere forsikringsdekning og kostnader knyttet til prosjektet," sa. "Hva skjer hvis en arbeidstaker er skadet på jobben? Hvem betaler for vannskader under en storm? Hva skjer hvis materialer til en bygning er uker for sent, og dette forlener hele prosjektet? Sørg for at alle ender er på rad før utvidelsen Dette gjør at du garanterer riktig dekning, samtidig som du reduserer den økonomiske risikoen for mulige forsikringsoverføringer. " Hva er din største risiko?
Hver bransje og hver enkelt bedrift i en industri står overfor ulike risikonivåer, både når det gjelder sannsynligheten av noe som skjer og alvorlighetsgraden av konsekvensene, sa Kerridge. Men å ignorere disse risikoene er ganske enkelt ikke et alternativ, sa han.
"Det er ingen erstatning for å drive en bedrift profesjonelt og ikke kutte hjørner, men vær forsiktig med at det skjer dårlige ting," sa Kerridge. "Det er verdt å kjøpe så mye forsikring som budsjettet tillater, som en backstop."
"Partner med en passende transportør som investerer i bedriftens langsiktige suksess og gir de nødvendige reduksjonsverktøyene," tilføyde Robertson. "Hver operatør har sin egen bransjespesialisering, og det er viktig [å jobbe] med en megler som vil gi et komplett risikostyringsprogram, i stedet for bare en kostnadsbasert tilnærming." For å vurdere risikonivået, anbefalte Freed å velge og bygge relasjoner med et "drømmeteam" av rådgivere: en advokat, revisor, forsikringsmegler og bankfører. Hver har noe verdifullt for å bidra til å minimere risikoene effektivt og effektivt, sa han.
"Et rådgivende drømmeteam, som er bemyndiget til å være proaktiv på vegne av deg, kan bidra til å forutse og unngå fallgruver som faller mange bedriftseiere, sier Freed til Mobby Business. "Det gamle ordtaket er helt sant når det gjelder risikoreduksjon:" En unse forebygging er verdt et pund av kur. "
7 Småbedriftsapplikasjoner for å forbedre produktiviteten
Det er ingen tid til å kaste bort når du kjører en liten bedrift. Heldigvis kan de riktige smarttelefon- eller nettbrettappene hjelpe deg med å kutte ned på bortkastet tid. Her er syv mobilapper som vi tror kan gjøre deg - og teamet ditt - mer effektivt og produktivt. OneNote Det finnes mange flotte notatprogrammer der ute, men OneNote er vår favoritt takket være sin enkle, brukervennlig layout.
Minne, kunst og bærekraft: Min uvanlige vei til moteindustrien
Jeg forventet aldri å ende opp med mote. Selv om jeg er en maler, studerte jeg design og bærekraft og ble bedt om å lage en mote linje, Dress Abstract, som følger en sosialt bevisst modell og bringer bevissthet til den menneskelige tilstanden, da moteindustrien har en tendens til å overse disse faktorene.
Populære Innlegg