Lån eller Fundraise? Slik finansierer du oppstarten din

Det er mange forskjellige måter å finansiere en oppstart på. Du kan spare opp dine egne penger og starte opp virksomheten. Du kan låne penger fra familie og venner. Du kan til og med investere noen midler fra din 401 (k) konto. Men for mange bedrifter kommer valget ned til å ta ut et lån eller øke investerarkapitalen.

Den økonomiske banen du velger, vil påvirke hvordan du driver din virksomhet på en måte, så du bør ikke ta denne beslutningen lett. Lån og pengeinnsamling har begge sine fordeler og ulemper, og det beste alternativet for deg avhenger mye av hvilken type virksomhet du driver og hva du trenger pengene til.

Finans- og forretningseksperter delte fordelene og ulempene med lån mot fondraising, og vektet hvordan du skal gjøre det rette valget for din bedrift.

Forretningslån

Valg: Tradisjonelt banklån, SBA-lån, alternativ lån

Fordeler

Et lån er en av de mest kostbare -effektive måter å finansiere virksomheten din på, sier Jay DesMarteau, leder av small business banking hos TD Bank. Hvis du får ditt lån gjennom en bank eller SBA (Small Business Administration) långiver, har du vanligvis en lavere rente enn på et personlig lån. Du kan til og med nyte noen skattefordeler. Å ta et lån gir deg også muligheten til å bygge opp virksomheten din kreditt score som du tilbakebetale lånet.

DesMarteau bemerket at den største fordelen av et lån er å beholde fullt eierskap til din bedrift, noe som ikke vil skje hvis du tar På investorer (mer informasjon om det nedenfor).

Cons

Hvis du ønsker å få et tradisjonelt bank- eller SBA-lån, er søknadsprosessen svært lang, sier Jay Chang, medstifter av personlig vekst og ledelsesressurs, oppnå ikonisk. Du må også tilfredsstille en lang liste over forutsetninger, som ofte inkluderer å være en etablert virksomhet, snarere enn et nytt venture. Chang bemerket at lån også betyr at du risikerer å miste sikkerheten dersom du ikke kan betale lånet.

Selv om alternative långivere ofte har mye raskere godkjennings- og finansieringsprosesser, tar de vanligvis også høye rentesatser for den bekvemmeligheten. Evan Singer, daglig leder for SBA-låneleverandøren SmartBiz, advarte bedriftseierne om at mens "raske finansiering" -tilbud kan hjelpe i en klemme, kan de ikke være en god langsiktig strategi på grunn av høyere priser.

I noen tilfeller, Både tradisjonelle og alternative långivere vil sette begrensninger på hva du kan bruke lånet til.

Lær mer om de ulike typer virksomhetslån og søknadsprosessen her.

Redaksjonens notat: Tatt i betraktning å søke om et lån til små bedrifter? Hvis du leter etter informasjon for å hjelpe deg med å velge den som passer for deg, bruker du spørreskjemaet nedenfor for å få vår søsterside, Buyer Zone, til å gi deg informasjon fra en rekke leverandører gratis:

Fundraising

Alternativer: Investor kapital, crowdfunding (egenkapital eller forbrukerbasert)

Fordeler

Å finne en investor kan være et bedre strategisk skritt for å hjelpe deg med å utvide virksomheten din, sa DesMarteau. Investorer bringer ofte mer til bordet enn bare kapital; De kan ha forretningsforbindelser, produksjonsegenskaper, distribusjonskompetanse, etc. som du ikke vil ha tilgang til på andre måter. Du vil også sannsynligvis kunne motta mye større pengebeløp fra en venturekapitalist eller engelsinvestor enn fra et lån, dersom det er hva bedriften din trenger.

Hvis du drar crowdfunding-ruten, er barrieren for oppføring mye lavere enn å sikre et lån, spesielt på nettsteder med "backers" (dvs. Kickstarter og Indiegogo) i motsetning til akkrediterte aksjeinvestorer. I stedet for å gå gjennom en lang kredittkontroll og søknadsprosess, kan alle starte en crowdfunding-kampanje med bare noen få klikk. Dette er også et smart valg hvis du trenger å øke en mindre sum penger; både forretningslångivere og investorer har en tendens til å håndtere store mengder kapital.

Til slutt virker inntektsvirksomhet for bedrifter i alle ledd. I mellomtiden utelukker kravene til "tid i bedrift" for de fleste långivere helt nye oppstart som trenger å hente frø penger for å komme seg unna.

Cons

En av de største downsides til egenkapitalfondraising er å gi opp del av ditt eierskap av selskapet. Investorene vil sannsynligvis ta en større andel av fortjenesten din enn en tilbakebetaling av lån, sier Chang, og de ber ofte om beslutningsprosesser i virksomheten din som en del av deres eierandel.

Mens forbrukerenes crowdfunding-backers kanskje ikke krever egenkapital, Disse plattformene har vanligvis lav suksessrate, og kampanjer tar mye tid og energi for å bli finansiert.

Lær mer om innsamlinger i Mobby Business's guides for å tiltrekke investorer og egenkapital crowdfunding.

Bedriftsfinansieringsrådgivning

Objektivt sett er verken lån eller innsamlinger bedre eller verre enn det andre. Det er imidlertid viktig at du vurderer alle faktorene som er involvert og vet bedriftens behov veldig bra før du tar en endelig beslutning.

"Å finne ut hvilken som er riktig for deg, kommer deg til din egen virksomhet," fortalte Chang Mobby Business . "Ikke bare våren for lån fordi de er det mest åpenbare valget, eller for crowdfunding bare fordi alle andre entreprenører du vet gjør det. Bedriftseiere bør undersøke hvert alternativ grundig og vurdere hvilken som gir dem den beste sjansen for suksess. "

På samme måte anbefalte Singer å legge ut en-, to- og femårsplaner for virksomheten din og forstå dine mål, mål og visjon. Når du bestemmer deg for disse detaljene, kan du finne ut hvilken finansiell strategi som vil hjelpe deg med å oppnå visjonen.

Uansett hvilket finansieringsalternativ du til slutt velger, er det noen smarte tips som hjelper deg med å holde økonomien din i orden gjennom hele prosessen .

Har en oppdatert forretningsplan. Uansett om du skal til banken eller pitching en investor, vil den som gir deg penger, be om å se forretningsplanen din. Denne personen trenger å forstå hvordan virksomheten din virker før han eller hun kan avgjøre om det er en verdig investering.

"En forretningsplan er viktig for å skaffe finansiering," sa DesMarteau. "Det skal demonstrere kunnskap om bedriftens markedskund og kundestøtte, og vise en levedyktig track record."

Perfekt din tone. I tillegg til en forretningsplan må du lage en tone for potensielle långivere eller investorer. Chang anbefales å gjøre det enkelt, kort og enkelt å forstå.

"Hvis dine investorer eller långivere ikke forstår eller ikke er interessert i det du gjør, kommer du ikke til å bli veldig langt," sa han .

Forstå vilkårene. Hver forretningsfinansieringsavtale kommer med fin utskrift, og før du er enig i noe, må du være sikker på at du forstår nøyaktig hva du kommer inn på. Med investorer, klargjøre egenkapitalordningen og tidspunktet for hvor snart de vil se en avkastning. Med lån, spør om tilbakebetalingsdetaljene, samt eventuelle begrensninger på hvordan du kan bruke pengene dine.

"Ikke alle [långivere] vil refinansiere gjelden din, tillate deg å kjøpe nytt utstyr eller eiendom, [la deg] kjøpe en annen virksomhet, etc., sa Singer. "Forstå hva din utlåner faktisk skal låne for."

Ikke gi opp. Det er notorisk vanskelig å skaffe virksomheten finansiering som en helt ny virksomhet, så hvis du er skrudd ned i begynnelsen, ikke bli for motløs. Det finnes andre alternativer der ute, og selv om den opprinnelige planen ikke fungerer, kan du alltid prøve en annen avenue.

"Fortsett å raffinere tonehøyde og forretningsplan og fortsett å slå på gatene," sa Chang. "Hvis du søker lenge nok, vil du etter hvert finne det alternativet som passer for deg."

Redaktørens merknad: Tatt i betraktning å søke om et bedriftslån? Hvis du leter etter informasjon for å hjelpe deg med å velge den som passer for deg, bruker du spørreskjemaet nedenfor for å få vår søsterside, Buyer Zone, til å gi deg informasjon fra en rekke leverandører gratis:

7 Spørsmål som kan hjelpe deg med å holde dine ansatte

Smart arbeidsgivere vet at de beholder sitt topp talent, slik at de føler seg verdsatt og gir dem muligheter til å gå videre. Du tror kanskje du gjør en ganske god jobb med dette, men ny forskning finner ut at meldingen din kanskje ikke kommer til dine ansatte. Ifølge en ansattutviklingsundersøkelse av talenthåndteringsløsningsleverandør Saba Software og WorkplaceTrends.

(Virksomhet)

Pensjonsplanene for de beste ansattes

Selv om onus er på arbeidstaker for å gjøre besparelsene, tar mange arbeidsgivere ansvaret for å gi sine ansatte et uttak for å gjøre det . Ansatte pensjonsplaner er satt opp av bedrifter som en måte å gi sine arbeidere et incitament til å begynne å spare nå for sine seniorår. Planene gir ansatte mulighet til å sette opp skattefrie penger for pensjonering.

(Virksomhet)