Pensjonsplanalternativer for småbedriftseiere

En pensjonsplanlegging er vanligvis en standardkomponent i fordelspakker hos større selskaper. Men som en liten bedriftseier med et begrenset budsjett, forbereder du på din økonomiske fremtid - eller gir ansatte muligheten til å planlegge for dem - kan det virke som et mål som er utenfor rekkevidde.

Ifølge en ny studie fra Manta, en online liten bedrift ressurs, en tredjedel av de nesten 2000 småbedriftseiere som er undersøkt, har ikke pensjonsplaner. Basert på forskningen, sa John Swanciger, administrerende direktør i Manta, at den viktigste grunnen til at gründere ikke sparer for pensjonering, er at de ikke tjener nok penger - eller i det minste tror de at de ikke har nok inntekt til sett noen til side.

"Selvfølgelig er dette ofte et spørsmål om budsjettering," sa Swanciger. «Småbedriftseiere trenger å komme forbi følelsen av at de ikke har nok ekstra penger og bare gjør pensjonsbesparelser en prioritet.»

Når du først har bestemt deg for å lagre for pensjonering, er ditt neste skritt utforske alternativene dine og finne den beste måten å spare på. Her er noen pensjonsplaner som er tilgjengelige for deg som en bedriftseier, og hvordan du velger den rette for deg.

I denne artikkelen ...

1. Selvstyrte eller personlige IRAer
2. Arbeidsgiver-sponsede IRAer
3. 401 (k) planer
4. Fortjenestefordelingsplaner
5. Velge en plan

Redaktørens notat: Vurderer du en ansettelsesplan for din bedrift? Hvis du leter etter informasjon for å hjelpe deg med å velge den som passer for deg, bruker du spørreskjemaet nedenfor for å få søstersiden vår. BuyerZone gir deg informasjon fra en rekke leverandører gratis:

Selvstyrte eller personlige IRAer

I en selvregistrert eller personlig individuell pensjonskonto (IRA) styrer kontoinnehaveren alle investeringsbeslutninger på vegne av pensjonsplanen, mens en kvalifisert administrator eller depot innehaver IRA-eiendeler på vegne av IRA-eieren.

Terry Dunne, senior vice president og administrerende direktør i Financial Services Company Millennium Trust, sa at personer som har forlatt en jobb og ønsker å flytte pensjonsmidler fra den tidligere arbeidsgiverens 401 (k) plan, ruller vanligvis over sine eiendeler til en IRA.

Det er to typer selvregulerte IRAer å velge mellom: tradisjonelle og Roth.

1. Tradisjonelle IRAer tillater årlige avdragsberettigede bidrag som avhenger av individets endrede bruttojusterte inntekter. Uttak er skattepliktig, men inntektene på rektor og renter akkumulerer skattemessig utsatt til midler trekkes tilbake fra kontoen strafffritt etter alder 59 og en halv. Minimumsfordelte utdelinger er obligatoriske etter alderen 70 og en halv. Dunne bemerket at den tradisjonelle IRA er et godt valg for enkeltpersoner hvis skattestrategi er å utsette skatt til etter pensjonering, eller for de som forventer at skattesatsene under pensjonen vil være lavere enn deres nåværende rate.
   
2. Roth IRAs har tydelige skattefordeler, sier Dunne: Inntekter for en Roth IRA akkumuleres skattefri, og i motsetning til en tradisjonell IRA er uttak uten skatt og straffer, forutsatt at visse betingelser er oppfylt. Bidrag er ikke fradragsberettiget, men kan gjøres over 70 år.

Arbeidsgivere sponsede IRAs

Arbeidsgivere sponsede IRA er ideelle for småbedriftseiere som ønsker å tilby sine ansatte en pensjonsordning. Det er to alternativer: Forenklet Employee Pension IRAs og Savings Incentive Match Plan IRAs (SIMPLE IRAs).

1. SEP IRAs tillater arbeidsgivere å bidra med opptil 25 prosent av ansattes kompensasjon, eller maksimalt $ 54 000 (det som er mindre), ifølge IRS. De er også finansiert 100 prosent av arbeidsgiveren; ansatte bidrar ikke. Arbeidsgiveren er ikke pålagt å yte et bidrag hvert år, men må bidra med samme prosentandel for de ansatte som de bidrar til seg selv i et gitt år.
   
2. Enkle IRAer gjør det mulig for arbeidsgivere med færre enn 100 ansatte å etablere en IRA for hver deltakende medarbeider. Den enkle IRA har krav som ligner på en tradisjonell IRA, men med denne planen kan ansatte utbetale lønnsoppgjør på opptil 100 prosent av kompensasjonen, og ikke overstige $ 12 500 til 2017. Arbeidsgivere må også bidra til regnskapet ved å enten matche arbeidstakers bidrag dollar for dollar for inntil 3 prosent av arbeidstakerens kompensasjon, eller bidrar med 2 prosent av hver berettiget ansattes kompensasjon.

401 (k) planer

Kanskje den mest kjente pensjonsplanen, en tradisjonell 401 k) tillater ansatte å bidra med en del av lønn til individuelle regnskap. Arbeidsgivere har mulighet til å lage og / eller samle inn bidrag på vegne av plandeltakere, og de har rett til å få tilbake bidragene dersom en ansatt forlater selskapet før en bestemt tid. I tillegg er arbeidsgivere som sponser tradisjonelle 401 (k) planer, underlagt en årlig kvalifiseringstest av IRS.

Det finnes flere typer 401 (k) planer, og det er viktig å forstå funksjonene til hver enkelt før du velger en plan for virksomheten din.

1. Solo 401 (k) planer ligner selvstyrte IRAer. Imidlertid er disse planene kun egnet for enkeltpersoner, fordi bare bedriftseier og hans eller hennes ektefelle kan delta og bidra til planen. Planene gir også mer generøse årlige bidragsgrenser enn noen av de andre alternativene, og skattefordelte bidrag kan være opptil tre ganger det som tilbys av andre planer, sa Dunne.
   
2. Sikker havn 401 (k) planer mandat at arbeidsgiverbidragene er innvilget så snart de er gjort. Derfor kan ansatte ta pengene med seg når de forlater selskapet, uansett hvor lenge de har vært der. Safe harbor 401 (k) plansponsorer er ikke gjenstand for den årlige IRS-testen.
   
3. SIMPLE 401 (k) planer er ideelle for mindre ventures, da de kun kan tilbys av bedrifter med færre enn 100 ansatte. Som med planen for sikker havn 401 (k), krever SIMPLE 401 (k) planen at arbeidsgiverbidrag skal oppnås så snart de er laget, og ikke pålegger årlig testing.

For mer detaljert informasjon om typer 401 (k) tilgjengelige planer, besøk Mobby Business referanseartikkel om emnet.

Fortjenesteordninger

Enhver arbeidsgiver med ansatte som har jobbet minst 1000 timer i forrige år, kan tilby en fortjenestepensjonspensjonsplan . US Department of Labor sier at det maksimale årlige bidraget for denne planen for 2017 er $ 54 000 eller opp til 100 prosent av en ansattes kompensasjon hvis den er under $ 54 000.

Velge en plan

Dunne rådet småbedriftseiere til å stille seg selv disse spørsmålene før du bestemmer deg for pensjonsplan:

• Foretrekker du enkel administrasjon?
• Forventer du å ha ansatte?
• Er det kritisk at dine ansatte kan bidra til planen?
• Vil det være viktig
• Ønsker du å maksimere bidragene dine?
• Vil du bidra til hvert år?
• Vil du ha planlagt bidrag som fradragsberettiget som en virksomhetsutgift?

Swanciger lagt til at entreprenører bør tenke på deres suksessplan når de velger et pensjonsbesparelsesalternativ. Planlegger du å overgå ut av virksomheten når du overlater virksomheten til familiemedlemmer, eller gjør en ren pause og selge virksomheten for å finansiere pensjonen?

"Svarene på disse spørsmålene bestemmer dine økonomiske behov og hjelper deg velg den mest hensiktsmessige spareplanen, sa Swanciger.

Noen kildeintervjuer ble utført for en tidligere versjon av denne artikkelen.

Redaktørens notat: Vurderer du en ansettelsesplan for din bedrift? Hvis du leter etter informasjon for å hjelpe deg med å velge den som passer for deg, bruk spørreskjemaet nedenfor for å få vår søsterside. BuyerZone gir deg informasjon fra en rekke leverandører gratis:

5 Utfordringer Din Tekniske Oppstart kommer til å møte (og hvordan du overvinne dem)

Teknologi ser ut til å være bransjen til valg for mange av dagens håpløse bedriftseiere. Det er et bredt, raskt voksende felt som tiltrekker investorer og venturekapitalister, og hvis du lykkes, er utbetalingspotensialet enormt. Kjennelsen om å starte en teknisk oppstart er lett å forstå, men noen entreprenører klarer ikke å vurdere de unike risikoene de vil møte å være i den konkurransedyktige verden av teknologi.

(Virksomhet)

Small Business Finn kreative måter å løse økonomiske bekymringer

Til tross for viktigheten av å drive en økonomisk forsvarlig drift, vet ikke alle bedriftseiere innkjøpene i selskapets økonomi, viser ny forskning. En studie av Staples oppdaget at selv om mer enn 90 prosent av småbedriftseiere er sikre på at de har evne til å administrere sin økonomi, mindre enn halvparten kan definere grunnleggende regnskapsprinsipper, for eksempel «kundefordringer» og «leverandørgjeld».

(Virksomhet)