Small Business Loan vs Cash Advance: Hva er forskjellen?


Small Business Loan vs Cash Advance: Hva er forskjellen?

Hvis du leter etter penger for å finansiere forretningsvækst, vil du gjøre det med et banklån eller kredittkort. Men spesielt for mindre bedrifter er kjøpekontrakter en annen populær kilde til midler.

En undersøkelse fra Federal Reserve of New York i 2015 viste at selv om lån og kredittkort er den mest populære finansieringsmetoden blant små bedrifter (57 og 52 prosent, henholdsvis), hadde 7 prosent brukt handelsfremskudd i forrige år. Mindre bedrifter var mer sannsynlig å gjøre dette: 10 prosent av mikrovirksomhetene (inntekter under $ 100 000) tok ut kjøpekupongutviklingen i fjor.

Enten et lån eller et kontantforskudd kan være et godt valg, avhengig av hvordan inntjeningen av lånet vil bli brukt. "

" Låneformål skal drive hele samtalen, "sa Ty Kiisel, leder for økonomisk utdanning for OnDeck, en leverandør av virksomhetslån. "Det kommer til å fortelle deg hvor mye penger du trenger og hvor mye du har råd til å bruke for det."

Selv om begge finansieringsmåter involverer å motta og tilbakebetale en sum penger, handler Kontantforskudd er ikke det samme som lån. Snarere mottar virksomheten et forskudd mot sitt fremtidige kredittkortsalg, og leverandøren trekker penger fra virksomhetens fremtidige kredittkorttransaksjoner som tilbakebetaling. Betalinger gjøres daglig eller noen ganger hver uke.

Beløpet er basert på en prosentandel av det daglige kredittkortsalget, som kalles holdback, som kan variere fra 5 prosent til 20 prosent. For eksempel, hvis en bedrift gjør $ 10 000 i kredittkortsalg, og tilbakebetaling er 10 prosent, vil tilbakebetalsbeløpet være $ 1000. Holdback-prosentandelen endres ikke. Betalingsbeløpet kan imidlertid variere avhengig av volumet av kredittkorttransaksjoner.

Kostnaden for et forskudd, kalt faktorfrekvensen, er også en forhåndsinnstilt figur. Også kalt kjøpsraten uttrykkes det vanligvis som en figur som 1,2 eller 1,4. Et forskudd med en faktor på 1,3 betyr at virksomheten vil tilbakebetale $ 13 000 for hver $ 10 000 avansert for en periode på et år.

Måten kjøpmannens kontantstrømmer er priset kan gjøre det vanskelig å sammenligne kostnadene med virksomheten lån. Et forskudd belaster alle renter på hele beløpet oppe, mens et lån belaster renter på et mindre beløp hver måned som rektor er betalt. Så en $ 30.000-avgift for et forskudd på $ 10.000 er ikke lik en 30 prosent årlig prosentsats (APR). I stedet er det nærmere en 50 prosent APR. Med tilleggsavgifter kan effektiv rente gå mye høyere.

Jared Hecht, medstifter og administrerende direktør i New York City-baserte Fundera, en online plattform for samsvarende bedrifter med lån og fremskritt, sier at brukere av fremskritt ofte ikke realisere den sanne kostnaden.

"Vi har sett kunder som har tatt ut kjøpmannen kontantforskudd og betaler en APR nord for 150 prosent og ikke engang å vite det," sa Hecht.

Fremskritt er kortsiktig finansiering, og er derfor best egnet for kortsiktige behov som for eksempel kjøp av inventar. De fleste er utformet for å bli tilbakebetalt i seks til 24 måneder. Og i motsetning til de fleste lån, vil det ikke gi noen besparelser å betale av en kjøpmanns kontantforskyvning tidlig. Faktorfrekvensen er den samme om det tar den fulle hensikt å betale tilbake forskuddet eller kortere eller lengre tid. Fordi et forskudd ikke krever faste månedlige innbetalinger, vil en bedrift betale mer når salget er bra og mindre når salget er nede. Dette kan bidra til å unngå kontantkremer som kan være hyppigere med faste månedlige innbetalinger.

"For en virksomhet som er sesongmessig, kan det være en livredder," sa Andrew Rafal, president for Bayntree Wealth Advisors. "Hvis de har en nedmåned, må de ikke dekke de faste kostnadene ved et lån til små bedrifter."

Samlet sett kan et forretningslån være betydelig billigere enn en kjøpmannes kontantforskudd. Hecht anbefales alltid å sjekke for å se om et forretningslån er tilgjengelig før du tar et forskudd. For eksempel sier han at noen kjøpmannskasseforhandlere kan ha kvalitet for SBA-støttede lån med en rente på 7 prosent. "En kjøpmanns kontantforskyvning kan være fristende, men det finnes mange fallgruver som kan forlate småbedriftseiere i dårlig finansiell form, "tilføyde Kiisel.

Redaktørens notat: Prøver du å finne forretningslånet som passer for deg? Fyll inn spørreskjemaet nedenfor, og du vil bli kontaktet av våre partneralternativer, som hjelper deg med å finne det riktige lånet for deg:

Viktige forskjeller

Finansieringshastighet:

Långrenser: En kjøpmanns kontantskudd kan levere beløp fra noen få tusen dollar opp til $ 250 000 eller mer. SBA-støttede lån, derimot, kan gå opp til $ 5 millioner.

Lånerkrav: Kreditthistorikk er ikke viktig med et forskudd. En bedrift kan godkjennes for et forskudd basert på historien om kredittkorttransaksjoner. Et bankforetakslån vil imidlertid typisk kreve at bedriftseieren har en personlig kreditt score på rundt 700.

Eieren vil ofte nødt til å personliggjøre lånet og kan måtte gi ytterligere sikkerhet. For eksempel kan et lån til å kjøpe fabrikkutstyr være sikret av utstyret eller ved en lien mot fabrikkbygningen. Bunnlinjen

Merchant Cash fremskritt kan være raskere, involvere mindre papirarbeid og nås av bedrifter med mindre kreditt historie. Men de kan koste betydelig mer enn bedriftslån, noe som gjør lån å foretrekke for låntakere som har tid og kreditt for å skaffe dem.

Tenk et lån er riktig for deg? Ta en titt på Mobby Business's guide til å velge det beste lånet for bedriften din.


5 Viktige kundeservice Feil du må unngå

5 Viktige kundeservice Feil du må unngå

Kundeservice er ryggraden i en vellykket bedrift. Det kan være forskjellen mellom gode vurderinger og gjenta kunder og ord å komme seg rundt om negative kundeopplevelser, og folk unngår virksomheten din helt. Gitt at kundeservice er så viktig, er det verdifullt å kjenne noen av de vanligste kundeserviceene feil.

(Virksomhet)

Hvorfor «Salgsledning av svarte hulls lekkasjer»

Hvorfor «Salgsledning av svarte hulls lekkasjer»

Leter ditt selskap potensielt fortjeneste gjennom et salgsledende svart hull? Nyere undersøkelser viser at bedrifter til bedrifter bruker 65 prosent av sine markedsbudsjett i gjennomsnitt på messer, produktseminarer, kaldt anrop, databasekjøp og telemarketing aktiviteter designet for å skape ideer for å generere potensielle kunder.

(Virksomhet)