Small Business Loan vs Cash Advance: Hva er forskjellen?
Hvis du leter etter penger for å finansiere forretningsvækst, vil du gjøre det med et banklån eller kredittkort. Men spesielt for mindre bedrifter er kjøpekontrakter en annen populær kilde til midler.
En undersøkelse fra Federal Reserve of New York i 2015 viste at selv om lån og kredittkort er den mest populære finansieringsmetoden blant små bedrifter (57 og 52 prosent, henholdsvis), hadde 7 prosent brukt handelsfremskudd i forrige år. Mindre bedrifter var mer sannsynlig å gjøre dette: 10 prosent av mikrovirksomhetene (inntekter under $ 100 000) tok ut kjøpekupongutviklingen i fjor.
Enten et lån eller et kontantforskudd kan være et godt valg, avhengig av hvordan inntjeningen av lånet vil bli brukt. "
" Låneformål skal drive hele samtalen, "sa Ty Kiisel, leder for økonomisk utdanning for OnDeck, en leverandør av virksomhetslån. "Det kommer til å fortelle deg hvor mye penger du trenger og hvor mye du har råd til å bruke for det."
Mekanikken til kjøpekontrakter går fremover
Selv om begge finansieringsmåter involverer å motta og tilbakebetale en sum penger, handler Kontantforskudd er ikke det samme som lån. Snarere mottar virksomheten et forskudd mot sitt fremtidige kredittkortsalg, og leverandøren trekker penger fra virksomhetens fremtidige kredittkorttransaksjoner som tilbakebetaling. Betalinger gjøres daglig eller noen ganger hver uke.
Beløpet er basert på en prosentandel av det daglige kredittkortsalget, som kalles holdback, som kan variere fra 5 prosent til 20 prosent. For eksempel, hvis en bedrift gjør $ 10 000 i kredittkortsalg, og tilbakebetaling er 10 prosent, vil tilbakebetalsbeløpet være $ 1000. Holdback-prosentandelen endres ikke. Betalingsbeløpet kan imidlertid variere avhengig av volumet av kredittkorttransaksjoner.
Kostnaden for et forskudd, kalt faktorfrekvensen, er også en forhåndsinnstilt figur. Også kalt kjøpsraten uttrykkes det vanligvis som en figur som 1,2 eller 1,4. Et forskudd med en faktor på 1,3 betyr at virksomheten vil tilbakebetale $ 13 000 for hver $ 10 000 avansert for en periode på et år.
Sammenligning av kostnader
Måten kjøpmannens kontantstrømmer er priset kan gjøre det vanskelig å sammenligne kostnadene med virksomheten lån. Et forskudd belaster alle renter på hele beløpet oppe, mens et lån belaster renter på et mindre beløp hver måned som rektor er betalt. Så en $ 30.000-avgift for et forskudd på $ 10.000 er ikke lik en 30 prosent årlig prosentsats (APR). I stedet er det nærmere en 50 prosent APR. Med tilleggsavgifter kan effektiv rente gå mye høyere.
Jared Hecht, medstifter og administrerende direktør i New York City-baserte Fundera, en online plattform for samsvarende bedrifter med lån og fremskritt, sier at brukere av fremskritt ofte ikke realisere den sanne kostnaden.
"Vi har sett kunder som har tatt ut kjøpmannen kontantforskudd og betaler en APR nord for 150 prosent og ikke engang å vite det," sa Hecht.
Fremskritt er kortsiktig finansiering, og er derfor best egnet for kortsiktige behov som for eksempel kjøp av inventar. De fleste er utformet for å bli tilbakebetalt i seks til 24 måneder. Og i motsetning til de fleste lån, vil det ikke gi noen besparelser å betale av en kjøpmanns kontantforskyvning tidlig. Faktorfrekvensen er den samme om det tar den fulle hensikt å betale tilbake forskuddet eller kortere eller lengre tid. Fordi et forskudd ikke krever faste månedlige innbetalinger, vil en bedrift betale mer når salget er bra og mindre når salget er nede. Dette kan bidra til å unngå kontantkremer som kan være hyppigere med faste månedlige innbetalinger.
"For en virksomhet som er sesongmessig, kan det være en livredder," sa Andrew Rafal, president for Bayntree Wealth Advisors. "Hvis de har en nedmåned, må de ikke dekke de faste kostnadene ved et lån til små bedrifter."
Samlet sett kan et forretningslån være betydelig billigere enn en kjøpmannes kontantforskudd. Hecht anbefales alltid å sjekke for å se om et forretningslån er tilgjengelig før du tar et forskudd. For eksempel sier han at noen kjøpmannskasseforhandlere kan ha kvalitet for SBA-støttede lån med en rente på 7 prosent. "En kjøpmanns kontantforskyvning kan være fristende, men det finnes mange fallgruver som kan forlate småbedriftseiere i dårlig finansiell form, "tilføyde Kiisel.
Redaktørens notat: Prøver du å finne forretningslånet som passer for deg? Fyll inn spørreskjemaet nedenfor, og du vil bli kontaktet av våre partneralternativer, som hjelper deg med å finne det riktige lånet for deg:
Viktige forskjeller
Finansieringshastighet:
Hastighet er en viktig fordel for fremskritt . Fremskritt kan ofte brukes for online og midler deponert i bedriftens konto om 24 timer. Til sammenligning kan uker gå fra det tidspunktet et banklån søkes inntil låntakeren er godkjent og kontanter er tilgjengelige.
Långrenser: En kjøpmanns kontantskudd kan levere beløp fra noen få tusen dollar opp til $ 250 000 eller mer. SBA-støttede lån, derimot, kan gå opp til $ 5 millioner.
Lånerkrav: Kreditthistorikk er ikke viktig med et forskudd. En bedrift kan godkjennes for et forskudd basert på historien om kredittkorttransaksjoner. Et bankforetakslån vil imidlertid typisk kreve at bedriftseieren har en personlig kreditt score på rundt 700.
Eieren vil ofte nødt til å personliggjøre lånet og kan måtte gi ytterligere sikkerhet. For eksempel kan et lån til å kjøpe fabrikkutstyr være sikret av utstyret eller ved en lien mot fabrikkbygningen. Bunnlinjen
Merchant Cash fremskritt kan være raskere, involvere mindre papirarbeid og nås av bedrifter med mindre kreditt historie. Men de kan koste betydelig mer enn bedriftslån, noe som gjør lån å foretrekke for låntakere som har tid og kreditt for å skaffe dem.
"Det vi har funnet er at de fleste kunder generelt kan ta seg tid til å vente en uke eller to å forstå tilbudene sine og få konkurransedyktige tilbud fra et bredere utvalg av långivere på tvers av en rekke produktlinjer, sier Fundera's Hecht. "Det er sagt, noen kunder vil ikke vente."
Tenk et lån er riktig for deg? Ta en titt på Mobby Business's guide til å velge det beste lånet for bedriften din.
3 Ord som selger: Laget i Amerika
US bedrifter som produserer sine produkter innenlands og fremmer dem som "Made in the USA" har en bedre sjanse til å øke salget, viser ny forskning. En undersøkelse fra Perception Research Services (PRS) oppdaget at kunder er motivert av "Made in the USA "hevder på emballasje, med de fleste kunder som sier at de er mer sannsynlig å kjøpe et produkt etter å ha merket en" Made in USA "-merket på den.
Hva er nærfeltkommunikasjon (NFC)?
Nærfeltkommunikasjon (NFC) er en teknologi som gjør det mulig for en smarttelefon å kommunisere med andre enheter via kortdistanse radiosendinger. Det kan i dag erstatte alt du har med lommeboken eller vesken, og til og med nøkkelen din, ved å tillate tap-og-gå-betalinger. NFC-teknologi Nokia, Sony og Philips sluttet seg sammen i 2004 for å skape en universell standard for nærfelt kommunikasjonsteknologi.
Populære Innlegg