Gjeld mot egenkapitalfinansiering: Hva er det beste valget for din bedrift?

Finne måter å finansiere virksomheten din på, er ofte en stor bekymring for entreprenører. Mens det er mange typer finansiering, gjør du ikke noe for noe.

Hvis du ønsker å åpne en bedrift eller utvide din nåværende operasjon, er det to hovedfinansieringsmuligheter: gjeldsfinansiering eller egenkapitalfinansiering. Å bestemme hvilken som passer for din virksomhet, kan være forvirrende. Nedenfor har vi skissert hvert alternativ, inkludert fordeler og ulemper ved hver metode.

Hva er gjeldsfinansiering?

Gjeldsfinansiering er lånefond fra en ekstern kilde med forpliktelse til å betale tilbake, pluss renter. Dette omfatter tradisjonelle lån, som de som tilbys av banker. Låntakere foretar betalinger månedlig og tilbyr en form for sikkerhet, for eksempel inventar, eiendomsmegling, kundefordringer, forsikringer eller utstyr, som kan brukes til å tilbakebetale lånet dersom låntakeren misligholder lånet.

Småhandelsadministrasjonen ( SBA) er et populært valg for bedriftseiere. SBA tilbyr lån med lavere rente og lengre vilkår, men det er strengere krav til godkjenning.

Alternativer til forretningslån inkluderer kjøpekontantforskudd, personlige kredittkort og kredittkort. Med noen av de alternative finansieringsmetodene kan låntakere kreve å foreta ukentlig utbetaling eller tilbakebetale en prosentandel av fortjenesten deres enn å foreta faste månedlige utbetalinger.

Fordeler og ulemper med gjeldsfinansiering

Gjeldsfinansiering er tilgjengelig i noen form for de fleste småbedriftseiere. Det er mest populært med tradisjonell virksomhet, som for eksempel selskapene i produksjons- eller detaljhandelssektoren. Med tradisjonell gjeldsfinansiering beholder låntakere full kontroll over sin virksomhet, og de har en endelig avtale med sine långivere.

Det kan imidlertid være bratte tilbakebetaling og rentevilkår. Låntakere begynner vanligvis å foreta betalinger den første måneden etter at lånet har finansiert, noe som kan være utfordrende, fordi virksomheten ikke er i god økonomisk form.

En annen ulempe med gjeldsfinansiering er potensialet for personlige økonomiske tap hvis det blir umulig å tilbakebetale lånet. Om en bedriftseier risikerer sin personlige kreditt score, personlige eiendeler eller tidligere investeringer i sin virksomhet, kan det være ødeleggende for standard på et lån.

Hva er egenkapitalfinansiering?

Egenkapitalfinansiering innebærer finansiering av forretningsmessige ambisjoner ved å selge individuelle aksjer i selskapet til investorer. Bedriftseiere som velger denne metoden trenger ikke å betale tilbake pengene med faste avdrag. I stedet er de personene som kjøpte aksjer i selskapet, delviseiere som har rett til en del av overskuddet så lenge de har disse aksjene.

En av de vanligste ordningene har investorer som venter på å bli tilbakebetalt til virksomheten er tjene en forhåndsdefinert fortjeneste. Betalinger fortsetter til investorene er tilbakebetalt og mottatt avtalt resultat.

I andre situasjoner kan investorer beholde sine aksjer med mindre de selges. Vanligvis nærmer mindre bedrifter venner og familie å investere, men engel investorer og venturekapitalister kan investere i en bedrift.

Fordeler og ulemper med egenkapitalfinansiering

Egenkapitalfinansiering er ikke like lett tilgjengelig for bedriftseiere. Denne typen finansiering passer godt til oppstart i innovasjons- eller teknologisektoren; det krever et sterkt personlig nettverk eller en tiltalende forretningsplan. Det stiller imidlertid ikke begrensninger på kontantstrømmen og er ikke så økonomisk risikabelt som andre alternativer.

Med egenkapitalfinansiering kan bedriftseieren distribuere den finansielle risikoen blant en større gruppe mennesker. Når du ikke gir fortjeneste, trenger du ikke å foreta tilbakebetaling. Og hvis virksomheten svikter, må ingen av pengene bli tilbakebetalt.

En av de viktigste ulempene med egenkapitalfinansiering er tapet av kontrolleiere i bedriften når de jobber med flere investorer. Det er mulig å miste betydelig kontroll dersom aksjene eid av investorer utgjør mer enn 49 prosent.

Til slutt er avgjørelsen mellom hvorvidt gjeld eller egenkapitalfinansiering er best, avhengig av hvilken type virksomhet du har, og om fordelene oppveier risikoen.

Redaksjonens notat: Tatt i betraktning et lån til små bedrifter? Hvis du leter etter informasjon for å hjelpe deg med å velge den som passer for deg, bruker du spørreskjemaet nedenfor for å få informasjon fra en rekke leverandører gratis:

GAAP: Standarder og regler for regnskapsførere

Hvis firmaet håper en dag å utstede lager eller delta i fusjoner og oppkjøp, er kunnskap om god regnskapsskikk (GAAP) kritisk viktig. Mens ansvaret for GAAP faller på regnskapsførere, kan en generell kjennskap til systemet og dets fordeler og ulemper hjelpe deg med å ansette gode finansielle tjenester og kan i siste instans påvirke selskapets langsiktige salgs- og lagerverdier.

(Virksomhet)

Small Business Snapshot: Pure Cycles

Vårt Småfotoboks-serie inneholder bilder som representerer, på bare ett bilde, hva de små bedriftene vi har alt om. Jordan Schau, medstifter av rene sykler, forklarer hvordan dette bildet representerer sin virksomhet. Pure Cycles har som mål å få flere personer på sykler ved å tilby stilige, rimelige, velbygde sykler for alle former og størrelser.

(Virksomhet)