Avslutte dagen din jobb? Grunnleggende om fordeler Dekning for entreprenører
Det er mange ting å vurdere om du tenker på å forlate bedriftens verden for å bli en heltidsentreprenør. Mens du kanskje har tenkt på hvordan du får ender til å møtes uten lønnen din, legger du igjen mer enn bare en jevn lønnsslipp når du sender inn oppsigelsen.
Mange entreprenører anser ikke kostnadene for arbeidsgivere-sponsede skatter og fordeler som helseforsikring og 401 k) planer, som de nå er fullt ansvarlige for å dekke.
"Mange av oss forstår ikke kostnaden for fordeler når vi jobber for noen andre," sier Alice Bredin, grunnlegger og president i Bredin . "Dobbeltsifrede årlige økninger i disse kostnadene er ikke uvanlige, slik at bedriftseiere kan kjempe for både å finne en rimelig løsning som tilfredsstiller deres behov og å betale for fordeler etter hvert som kostnadene øker."
"Førstidsbedriftseiere som tidligere var med et selskap vil faktisk møte noen utfordringer når de søker å oppnå fordeler, spesielt når det gjelder kostnader og tilgjengelighet, "la Paul Davidson, direktør for human resource services på Paychex. "Et viktig første skritt er å prioritere fordelene du må ha for deg selv, og tilby nye ansatte når bedriften din vokser."
Den sanne kostnaden ved å være arbeidsgiver - selv om du er din eneste ansatt - er svimlende, og det er viktig å forberede seg på disse økonomiske forpliktelsene før du avslutter dagjobben. Her er hva du trenger å vite om dekning av ytelser og skattemessige utgifter når du er selvstendig næringsdrivende.
Lønnsskatt
Du vet de føderale og statlige skattefradrag som kommer ut av lønnsslippet ditt? Din arbeidsgiver deler disse skattene med deg, så når du slår ut på egenhånd, vil dine skattemessige forpliktelser øke vesentlig dersom du ansetter folk.
"Mange gründere er sjokkerte da de skjønte den sanne kostnaden for å bringe på en ansatt," sa Ed Suarez-Solar, en advokat med Gunster advokatfirma. "[Det er] lønnsskatt, arbeidsgiverens andel av sosial sikkerhet og Medicare skatt, arbeidstaker erstatning forsikring og statsledighet skatt."
Joel Klein, administrerende direktør i BizTank, foreslår å ansette en regnskapsfører eller ha en individuell økt med en før du ansetter en ansatt. «Før du ansetter en ansatt, må du sørge for at du enten forstår de grunnleggende skattereglene og forpliktelsene, eller at du i det minste har en regnskapsfører du kan gå til hvis du har spørsmål,» fortalte han Mobby Business . "Når du ansetter en ansatt, blir lønnsskatt en stor faktor for å øke skatteforpliktelsene."
Selv om du driver solo, må du fortsatt håndtere selvstendig skatt. Hvis du har freelanced eller gjort uavhengig kontraktsarbeid på siden før, er du sikkert kjent med dette: På skattetid skylder du IRS en del av nettoinntektene for året for å dekke Social Security og Medicare. Du kan være i stand til å trekke noe av dette, men det er en god ide å sette bort penger fra hva virksomheten din bringer inn for å unngå stor penge i kontantstrømmen når du legger inn skatt.
Besøk IRS-nettstedet for å lære mer om hvordan skatten for selvstendig næringsvirksomhet fungerer.
Forsikring
De fleste nye gründere vet at de må vurdere deres opsjoner for forretningsforsikringer som generell ansvar. Men personlige dekk som medisinsk, tann- og livsforsikring, som bedriftens arbeidsgivere vanligvis tilbyr, kan være litt vanskeligere å navigere når du er selvstendig næringsdrivende.
Med mindre du er dekket under en forelder eller ektefelles plan, vil du trenger å gjøre noen sammenligning shopping og sikre din egen dekning. Forsiktig helseforsikring for å spare penger, selv for kort tid, er svært dårlig råd. Den rimelige omsorgslov foreskriver for tiden at enkeltpersoner kan bli straffet opptil 2,5 prosent av husstandsinntektene dersom de ikke har dekning, sa Suarez-Solar.
Avhengig av situasjonen din, kan du fortsette å bruke din arbeidsgiver-sponsede helseforsikring etter at du har sluttet. Under COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) kan du beholde dekning i opptil 18 måneder hvis du betaler hele premien, pluss en administrativ avgift. Dette kan være et godt stoppested hvis du har problemer med å finne en egnet plan på egen hånd, spesielt hvis din nåværende dekning er god. Men Jackie Breslin, direktør for human capital services hos HR Solutions Company TriNet, bemerket at nye entreprenører kan bli overrasket over prislappen på COBRA-forsikringen.
"De kan undervurdere kostnadene ved å fortsette sine fordeler gjennom COBRA, siden de ikke ... beregne hvor mye premie arbeidsgiveren bidro med, "sa Breslin. "Noen av fordelene som arbeidsgivere tilbyr kan også være vanskelig å konvertere til en individuell plan eller skaffe seg på egenhånd. Forsikringsforsikring kan være vanskelig eller utrolig dyrt for en entreprenør å kjøpe, og det er en så viktig type forsikring å ha . "
Davidson ble enige om at funksjonshemming eller inntektsforsikring er en stor prioritet for entreprenører, men bemerket at forsikringsgivere er opptatt av risikoen forbundet med å gi funksjonshemmedeforsikring til nye bedriftseiere.
" Entreprenører bør være forberedt på å sette Tid og ressurser som kreves for å finne den rette funksjonshensynspolitikken, sier han.
Helseplaner oppnådd gjennom HealthCare.gov kan være ganske dyre, men som selvstendig næringsdrivende kan du trekke premier for deg selv og din avhengige av din avkastning, sier John Swanciger, administrerende direktør for det elektroniske småbedriftsmiljøet Manta. Hvis din primære inntektskilde er freelancing, er et annet alternativ å bli med Freelancer Union og kjøpe forsikring (blant andre fordeler) gjennom organisasjonen.
Pensjonsplaner
Hvis du har jobbet med noen forskjellige bedriftsarbeider, vil du sannsynligvis vet allerede at pengene i din pensjonskonto kan rulle over fra planlegger å planlegge. Det er ikke vanskelig eller dyrt å konvertere fra en arbeidsgiversponsordet plan til en individuelt opprettholdt, men hvis arbeidsgiveren hadde en innskytningsfrekvens, må du tenke på om du har råd til å gjøre forskjellen.
"Mange veletablerte selskaper samsvarer med sine medarbeidere 401 k) bidragsberettigede priser - en luksus som ikke er mulig for selvstendig næringsdrivende," sa Swanciger til Mobby Business. "Den gode nyheten er imidlertid at en person 401 (k) eller solo 401 (k) fungerer på samme måte som tradisjonelle pensjonsplaner som tilbys av større selskaper."
Det er mange pensjonsplaner tilgjengelige, men ting begynner å endres en gang du begynner å ansette ansatte. Det er viktig å lete etter en plan som passer best til bedriftens vekststrategi, sier Klein.
Hvis du har ansatte, kan du sette opp en pensjonsplan for forenklet arbeidspensjon (SEP), som gir deg mulighet til å bidra til egen regning og deres, uten driftskostnader for konvensjonelle pensjonsordninger. Når du kommer til denne fasen, påminnet Davidson bedriftseiere om å undersøke etterlevelse og forskriftsmessige tiltak som gjelder arbeidsgiverpensjonerte pensjonsplaner.
"Når man for eksempel etablerer en 401 (k) plan, må arbeidsgiveren vedta en formell plan dokumentere og varsle kvalifiserte medarbeidere om planen, inkludert hvem som kan delta og hvordan det fungerer, "sa han. "Plandeltakere må også motta regelmessige meldinger om deres planregnskap og bli varslet om eventuelle vesentlige endringer i vilkårene i planen."
For mer informasjon om pensjonsplanalternativer for bedriftseiere og selvstendig næringsdrivende, besøk denne næringsnyheten Daglig veiledning.
Andre tilleggsutgifter
Det er mange uventede kostnader når du blir en heltidsentreprenør, og å ha et nødfond satt opp kunne spare deg for mye hodepine, sa Klein.
Å ha penger i besparelsene du planlegger å bruke for å drive virksomheten din, er å ha et beredskapsfond for utgifter utenfor, er en annen, sier Klein.
TriNets Breslin påminnet entreprenører om at de vil være ansvarlige for alt utstyr og kontorsrekvisita som deres selskap engang har levert - bærbare datamaskiner, spesialisert programvare, skrivere, telefoner og til og med teknisk støtte.
"En entreprenør må bygge forhold til en IT help desk konsulent, da de ikke lenger har en IT-avdeling å nå ut til når de har problemer med nettverket, bærbar eller telefonsystemet, "sa Breslin.
Bredin rådet til å søke innsikt fra folk som forstår virksomheten du planlegger å starte . "En av de beste måtene å finne ut om alle kostnadene forbundet med å drive et selskap, er å snakke med en regnskapsfører som er kjent med typen virksomhet du vil kjøre," sa hun. På disse møtene kan du snakke med flere bedriftseiere som kan være villige til å dele de overraskelsene som er gode og utfordrende - å drive denne typen firma.
Forlate dagen din jobb for å forfølge entreprenørskap er en stor beslutning, og uansett når du velger å gjøre det, er det viktig å være fullt forberedt på realiteten i selvstendig næringsliv. Hvis du ikke er sikker på om du virkelig er klar ennå, les de inspirerende historiene om hvordan disse entreprenørene visste at det var på tide å slutte.
Noen kildeintervjuer ble utført for en tidligere versjon av denne artikkelen.
Slik tester du smarttelefoner, tabletter og bærbare datamaskiner
En flott gadget kan gjøre livet ditt lettere, mens en dårlig kan virkelig senke deg. Derfor bruker jeg timer på å teste alle enheter som kommer over skrivebordet mitt. Som Tech Editor for Mobby Business, er målet mitt å hjelpe deg å forstå hvilke smarttelefoner, tabletter og datamaskiner som er verdt tiden din.
Quiz: Hva er din samarbeidsstil?
På hver arbeidsplass er det kolleger du jobber naturlig med, og andre som du aldri ser ut til å se øye på. Det er fordi alle nærmer seg samarbeid på en annen måte, og tankene dine kommer ikke alltid til å samsvare med andre. Arbeide bra som et lag betyr å kjenne dine egne styrker og svakheter, og hvordan de samles eller knytter sammen med kollegaene dine.
Populære Innlegg