Hvorfor små banker ikke alltid er best for småbedriftslån

Til tross for konvensjonell visdom viser en ny studie at små banker ikke alltid er det beste alternativet når man leter etter et bedriftslån.

Forskere ved Harvard og Yale universiteter har funnet ut at lokale banker, som antas å være best for små bedrifter fordi deres desentraliserte lånestruktur gir filialforvaltere selvstyre over lånebeslutninger, er det bare det beste alternativet for finansiering av små bedrifter hvis de møter lokal konkurranse.

"Vi viser at det er sant at desentraliserte banker skaper bedre utlånsutfall for små firmaer enn sentraliserte banker, nettopp på grunn av skjønn som ble gitt til lokale filialledere, sier forsker Rodrigo Canales fra Yale School of Management. "Det store forbeholdet er at dette bare er tilfelle når det er konkurranse."

Ifølge studien, uten konkurranse, gir samme skjønn som filialforvaltere utformer utlånsbeslutninger til lokalsamfunnet også muligheten til å utnytte sin kraft med kirsebær- velge de beste bedriftene, godkjenne mindre lån og ta høyere rente.

"Hvis den desentraliserte banken er det eneste spillet i byen, vil lederen gi bedrifter verre forhold fordi han eller hun vet at selskapene ikke har andre alternativer, "Sa Canales. "Hvis det er konkurranse, kan lederen reagere på det og operere på måter som sentrale konkurrenter ikke kan."

Studiens forfattere sa at resultatene bidrar til å forklare hvorfor entreprenørskapet økte etter den amerikanske bankdegeneguleringen som reduserte antall små banker.

"Du ville forvente at utlån til små bedrifter ville ha falt da bankene var i stand til å bli sentralisert og nasjonalisert," sa Canales. "Økningen i utlån til små bedrifter kan ha oppstått fordi små banker ikke lenger hadde lokale monopoler, og tillegget av konkurranse i markedet gav entreprenører."

Forskningen har implikasjoner for hvordan små bedrifter kan hjelpe, ifølge Canales.

"Hvis du vil hjelpe små bedrifter, vil du fremme konkurranse, og du vil fremme ulike utlånsmodeller i stedet for å bare fokusere på sentralisert eller desentralisert utlån til småbedrifter," sa han.

Studien, som var medforfatter av Ramana Nanda fra Harvard Business School, ble utgitt i august utgaven av Journal of Financial Economics.

Hold det rent: Social Media Screenings Gain i popularitet

Tenk to ganger før du ranting om sjefen din på Twitter, eller legg inn drikkbilder fra helgen din på Facebook. Det kan koste deg jobben din. Ifølge en CareerBuilder-studie bruker 70 prosent av arbeidsgiverne sosiale medier til å skanne jobbkandidater før de ansetter dem, opp fra 60 prosent i 2016 og 11 prosent i 2006.

(Virksomhet)

Bekymret om en cyberattack? Hva kan det koste deg for små bedrifter?

Selv om en cyberattack ikke gjør det, t har samme økonomiske konsekvenser for en liten bedrift som det gjør på et stort selskap, gjør det fortsatt en betydelig innsats på en liten bedrift, og nye forskningsresultater finner sted. De gjennomsnittlige direkte kostnadene for sikkerhetsbrudd på små bedrifter er $ 38 000, ifølge en studie fra Kaspersky Lab.

(Virksomhet)