Slik finner du det rette SBA-lånet for små bedrifter


Slik finner du det rette SBA-lånet for små bedrifter

Små bedrifter er ryggraden i den amerikanske økonomien: Ifølge data fra US-folketellingen i 2010 er det 27,9 millioner små bedrifter registrert i USA, og ansetter 120 millioner mennesker - nesten halvparten av nasjonens arbeidsstyrke.

En del av hva Small Business Administration (SBA) gjør er å hjelpe Amerikas små bedrifter sikre finansieringen de trenger for å drive og vokse. Som et føderalt regjeringsorgan låner SBA ikke småbedrifter penger direkte. I stedet setter det retningslinjer for lån som er laget av sine partnere, som inkluderer banker, kredittforeninger, samfunnsutviklingsorganisasjoner og mikrolånsinstitusjoner. SBA garanterer at en del av disse lånene som tilbys av disse institusjonene, vil bli tilbakebetalt, noe som eliminerer noe av risikoen for långivere.

Kale Gaston, leder av SBA Utlånsgruppe for TD Bank i Greenville, SC, sa SBA-lån "gjør en god jobb med å hjelpe långivere si "ja" til låntakere. " Han la også merke til at SBA-programmer gir bedre tilgang til kapital- og kredittforbedringer for småbedriftseiere. For eksempel, siden SBA-garantien reduserer risikoen ved et standardlån, kan långivere gi finansiering når nedbetalingen er for lav eller virksomhetens kontantstrøm ikke er høy nok til tradisjonelle alternativer.

SBA långivere kan gi lengre vilkår også. I stedet for fem eller ti år for et eiendomsinnkjøp med en ballongbetaling på slutten, kan utlåner gi betingelser i 25 år, eliminere ballongen (dvs. endelig betaling) eller må refinansiere hvert par år, sa Gaston. For kortsiktige eiendeler, som utstyr, kan vilkårene gå til 10 år i stedet for de vanlige tre til fem årene.

SBAs låneprogrammer er designet spesielt for småbedriftseiere som ikke har tilgang til andre rimelig betegnede finansiering. Det er fire hovedtyper av låneprogrammer:

7 (a) låneprogram: Dette er SBAs primære program for å hjelpe oppstart og eksisterende små bedrifter får finansiering. 7 (a) lån er den mest grunnleggende og mest brukte typen lån, så vel som den mest fleksible. Pengene kan brukes til en rekke generelle forretningsformål, inkludert arbeidskapital, maskiner og utstyr, møbler og inventar, innkjøp eller renovering av land og bygninger, leasingforbedringer og gjeldsfinansiering. Lånetid er opptil 10 år for arbeidskapital og generelt opptil 25 år for anleggsmidler. Låntakere kan søke gjennom en deltakende utlånerinstitusjon.

CDC / 504 låneprogram: Dette programmet gir bedrifter langsiktig, fast rentefinansiering for store eiendeler, for eksempel land og bygninger. Lånene er typisk strukturert med SBA som gir 40 prosent av de totale prosjektkostnadene, en deltakende utlåner som dekker opp til 50 prosent og låntakeren setter opp de resterende 10 prosent. Midler fra et 504 lån kan brukes til å kjøpe eksisterende bygninger, land eller maskiner, og å bygge eller renovere anlegg. Disse lånene kan ikke brukes til arbeidskapital eller beholdning. Under 504-programmet kvalifiserer en bedrift hvis den har en konkret nettoverdi på mindre enn $ 15 millioner og en gjennomsnittlig nettoinntekt på $ 5 millioner eller mindre etter føderale inntektsskatter for de to årene før søknaden. Maksimalt beløp på et 504 lån er $ 5 millioner.

Mikroloan program: Dette programmet tilbyr svært små lån til oppstart, eller nyetablert eller voksende småbedrifter. Lånene kan brukes til arbeidskapital eller kjøp av lager, forsyninger, møbler, inventar, maskiner eller utstyr. SBA lager midler til spesialutpekte mellommenn, som er ideelle organisasjoner med erfaring i utlån og teknisk assistanse. Disse mellommennene gir deretter lån på opptil $ 50 000, med gjennomsnittlig lån på rundt $ 13 000. Lånet kan ikke brukes til å betale eksisterende gjeld eller kjøpe eiendom.

Katastrofelån: SBA tilbyr dette alternativet til bedrifter som har blitt rammet av en erklært katastrofe. Disse lavrente lånene kan brukes til å reparere eller erstatte skadet eiendom, personlige eiendeler, maskiner, utstyr, inventar og forretningsmessige eiendeler.

Ytterligere detaljer om hver type låneprogram finner du på SBAs nettsted.

Når du søker om et SBA-lån, må du fylle ut skjemaer og dokumenter for det spesifikke lånet du prøver å få. SBA oppfordrer også låntakere til å samle noen grunnleggende opplysninger som alle långivere vil be om, uavhengig av lånetype. Følgende elementer er vanligvis påkrevd:

  • Personlig bakgrunn og regnskap
  • Forretningsregnskap
  • Resultatregnskap (tre år)
  • Gjeldende i løpet av de siste seks månedene
  • Liste over gjeld
  • Forventet årsregnskap
  • Forretningsattest / lisens
  • Inntektsdeklarasjoner
  • Résumés for nøkkelpersoner
  • Forretningsoversikt og historie
  • Forretningsleasing

SBA gir også råd til små bedrifter som søker om et lån for å være forberedt på å svare på flere spørsmål:

  • Hvorfor søker du på dette lånet?
  • Hvordan skal lånet bli brukt?
  • Hvilke eiendeler må kjøpes, og hvem er dine leverandører? Hva er en annen gjeldsforpliktelse, og hvem er kreditorene dine?
  • Hvem er medlemmene i ledergruppen din?
  • Hvorfor forretningsplanen din gjelder

"Forretningsplanen er ikke bare veibeskrivelsen som vil gu ide virksomheten fra planlegging til oppstart til (forhåpentligvis) suksess, men vil også vise noen potensiell utlåner at den potensielle bedriftseieren har et klart syn og forståelse av virksomheten, hvordan man kjører den og, viktigst, hvordan lånet vil være tilbakebetalt, "sa David Hall, en offentlig saksbehandler med SBA i Washington, DC, i et e-postintervju med Mobby Business.

Gaston var enig i at långivere vil vite hvor kunnskapsrik du er om virksomheten din og konkurransedyktig marked.

"Konseptet kan være bra, men det som låner leter etter er at personen blir drevet, klar og fastslått," sa Gaston. "Du trenger virkelig å forstå hva du gjør hvert skritt av veien og kunne formidle det til utlåner i løpet av søknadsprosessen."

Hall anbefalte også at bedriftseiere dra full nytte av forretningsplanleggingsressursene som tilbys av SBA og dets partnere, som SCORE, SBDCs (Small Business Development Centers) og WBCs (Women Business Centers).

Finne en utlåner

Du kan finne SBA långivere ved å gå online på sba.gov, ta kontakt med lokale regnskapsførere og advokater, og leter etter långivere med stor lokal tilstedeværelse. SBDC gir også dokumentstøtte og utlånerhenvisninger.
"SBA-programmet driver en enorm verdiverdi i økonomien, utlåner ca $ 30 milliarder til små bedrifter årlig," sa Gaston. "Det tar bedrifter til neste nivå, er riktig strukturert og gjør dem i stand til å lykkes."


Mitt dobbeltborgerskap utformet mitt liv og inspirerte min virksomhet

Mitt dobbeltborgerskap utformet mitt liv og inspirerte min virksomhet

Å Vokse opp som en dobbeltborger som går frem og tilbake mellom to kontrastrike land, Den dominikanske republikk og De forente stater Stater, har formet mitt perspektiv på verden og tillot meg å se livet fra to helt forskjellige linser. I et objektiv ser jeg et land med muligheter, en der selv om det er kamp, ​​er det også en sjanse for folk hvem er villig til å jobbe hardt og lære.

(Virksomhet)

5 Grunner til at Smartwatch er en god forretningsinvestering

5 Grunner til at Smartwatch er en god forretningsinvestering

Den nyeste runden av smartwatches er dyr, litt stor og kan ikke holde en kostnad i mer enn en dag. Og Android Wear - et nytt mobiloperativsystem som representerer Googles første sprekk på å utvikle en smartwatch-plattform - er i sin barndom, med bare noen få dusin kompatible apper og et swipe-basert grensesnitt som er bundet til å forvirre noen nye brukere.

(Virksomhet)