Utstyrsleasing: En veiledning for bedriftseiere

Hvis du er i markedet for nytt utstyr eller teknologi for bedriften din i 2017, men ikke har råd til å kjøpe den, er leasing et alternativ å vurdere.

I stedet for å kjøpe utstyret eller teknologi direkte, gir leasing mulighet til å foreta mindre månedlige utbetalinger, vanligvis over en flerårig periode. Ved utgangen av leieavtalen har du vanligvis muligheten til å bare returnere utstyret eller kjøpe det til en pris som påvirker takknemlighet og hvor mye du har betalt over leasingperioden.

Blant noen fordelene med utstyrsleasing er det:

• Mange utleiere krever ikke betydelig nedbetaling.
• Du slutter ikke med foreldet utstyr ved utgangen av leieavtalen.
• Utleie av utstyr er ofte kvalifisert for skattekreditter. Avhengig av leieavtalen kan du trekke ut betalinger som en forretningsomkostning ved å benytte del 179 kvalifisert finansiering.

Hvis du allerede tenker utstyrs leasing er for deg, oppfordrer vi deg til å sjekke ut vår gjennomgang av alternativet utlåner vi anbefaler som det beste for utstyrslån. Utlåner vi valgte tilbyr også leasingalternativer.

Hvis du fortsatt er usikker på om utstyrsleasing er et godt alternativ for deg, fortsett å lese for å lære mer om hvordan du kommer i gang, leasingprosessen, de forskjellige typer leieavtaler og hva du skal Når du ser på en utlånsvirksomhet, bør du vurdere når du ser på et utlånsfirma.

Før du starter prosessen, er det viktig å svare på følgende spørsmål:

Hva er ditt månedlige budsjett?

• Leasing tilbyr betydelig lavere månedlige innbetalinger i sammenligning med innkjøp. Men det må fortsatt være innregnet i din månedlige kontantstrøm. Hvor lenge skal utstyret brukes?
• For korttidsbruk er leasing nesten alltid den mest kostnadseffektive måten virksomheten skal gå på. Men hvis du bruker utstyret i tre år eller mer, kan et lån eller en standard kredittkort være mer fordelaktig enn en leieavtale. Hvor raskt vil utstyret bli foreldet?
• Teknologi er mer sannsynlig å bli utdatert raskere enn andre typer utstyr. Tenk på dette før du bestemmer deg for om en innkjøp gir mening for deg. Redaktørens notat: Ser du etter informasjon om utstyrsleasing? Bruk spørreskjemaet nedenfor, og våre leverandører vil kontakte deg for å gi deg den informasjonen du trenger:

Utvalget av utstyr som kvalifiserer for en leieavtale, er praktisk talt ubegrenset. Men det er et par forhold:

Innkjøpspris

1. - Utleie av utstyr gir bedrifter mulighet til å skaffe utstyr og maskiner med høy dollarverdi. Dette spenner fra kostbare enkeltvarer som hjertemonitorer og ekstraksjonsmaskiner til mindre gjenstander som kreves i bulk som kiosker, programvarelisenser og telefoner. Av denne grunn er det uvanlig å finne en leieavtale for kjøp under $ 3000, og mange store långivere har et minimumskjøp på $ 25.000 til $ 50.000. Hardtjenester
2. - Utstyret du leier må betraktes som en "hard ressurs ." Med andre ord betyr dette alt som kan bli oppført som personlig eiendom og ikke permanent knyttet til fast eiendom. Myke eiendeler som treningsprogrammer og garantier kvalifiserer ikke for leieavtaler. Lønnsomheten til ethvert utstyrskjøp er i stor grad bestemt av finansieringsmetoden, noe som gjør dette til et av de mest avgjørende trinnene i kjøpsprosessen. Men mens en utleie av utstyr ofte representerer en av de mest lukrative alternativene, er det ikke det eneste alternativet. Avhengig av kontantstrøm, kredittpoeng og kundefordringer, kan du finne en bedre avtale.

Innkjøp vs. leasing overveielser

Mens mange bedrifter drar nytte av utstyrsleasing, er det noen tilfeller der et direkte kjøp kan være et mer kostnadseffektivt alternativ. Kort sagt, de avgjørende faktorene som brukes til å sammenligne kjøp og leieavtale, inkluderer:

Kjøpesumme

• Finansiert beløp
• Årlig avskrivning
• Skatt og inflasjoner
• Månedlig leiekostnad
• Utstyrsbruk
• Eierskap og vedlikeholdskostnader
• Generelt er en utstyrslease ideell for utstyr som rutinemessig trenger oppgradering - for eksempel datamaskiner og elektroniske enheter. En leieavtale gir deg friheten til å skaffe deg det nyeste utstyret med lav kostnad og gir pålitelige månedlige utbetalinger som du kan budsjettere for. Samtidig gir denne lave betalingsplanen også et bredere utvalg av muligheter for mange bedrifter når det gjelder utstyr som er tilgjengelig for dem. Dette kan gjøre det mulig å ha råd til utstyr som ellers ville være for dyrt å kjøpe.

Leieavtaler krever selvsagt betalende interesse, noe som kan øke til den totale prisen på en maskin over tid, noe som gjør den dyrere enn om den ble kjøpt rett og slett - spesielt hvis du ender med å kjøpe utstyret på slutten av leieavtalen. I tillegg opprettholder noen långivere en bestemt lengde på lengden som ytterligere kan legges til kostnaden dersom lengden på leieavtalen strekker seg utover nødvendigheten din. I dette scenariet kan du bli sittende fast med en månedlig betaling, samt lagringskostnader knyttet til ubrukt utstyr.

Innkjøp av en vare er rett og slett det andre alternativet, og en ofte valgt av de som trenger forbedrede tilpasninger innbygget i en maskin. Når du eier et utstyr, kan du få det til å tilpasse dine behov. Dette er ikke alltid tilfellet med en leieavtale. På samme måte rapporterer noen kjøpere et bredere sett med opsjoner sammenlignet med en leieavtale, da de ikke er bundet av begrensninger av en utleier.

Innkjøp gjør det også mulig å få problemer oppnådd umiddelbart, uten å måtte vente på godkjenning fra leasing Selskapet får en erstatning eller reparasjon. Og i tillegg til de avskrivningsavgiftsfordelene som er tilgjengelige gjennom § 179, står du også for å få tilbake penger ved å selge utstyret igjen når det ikke lenger er til nytte for deg.

Men som en leieavtale har kjøpene sine ulemper. Den største er forældelse; Med et kjøp sitter du fast med den utdaterte maskinen til du kan kjøpe nye. Gitt markedets konkurranseevne og tilgjengeligheten av skatteincitamenter, er dette ofte nok til å fraråde mange kjøpere fra å kjøpe direkte. Legg til det alle utgifter knyttet til vedlikehold og reparasjoner, og et kjøp kan utgjøre en stor investering.

Ved noen anslag vil bedriftene budsjettere mellom 1 prosent og 3 prosent av salget for vedlikeholdskostnader. Dette er imidlertid et grovt estimat, med faktiske kostnader bestemt av utstyret selv, service timer, utstyrsalder, kvalitet og garanti.

Utleie av utstyr mot andre finansielle alternativer

Et kjøp er ikke det eneste alternativet til en leie. Faktisk er det ikke engang den vanligste. Lån, kredittlinjer og factoring-tjenester er populære midler for å finansiere et stort utstyrskjøp også.

I likhet med et kjøp gir lån mer eierandel av utstyret. Med en leieavtale holder utleier tittelen på noe utstyr og gir deg muligheten til å kjøpe det når leieavtalen konkluderer. Til sammenligning gir et lån muligheten til å beholde tittelen til noe av elementene du kjøper, og sikrer kjøp mot eksisterende eiendeler.

Viktig å merke seg

• : Et lån legger mer vekt på bedriftens kreditt score. Dette kan gjøre det vanskelig for nye og små bedrifter å bli godkjent. Av denne grunn blir lån primært brukt av etablerte bedrifter med god kreditt, kvalifiseringer som gjør dem i stand til å få de beste vilkårene. Dessverre er vilkårene samtidig noen av de største ulempene ved et lån. I motsetning til en leieavtale, som gir fastrentefinansiering, kan et lån eller en kredittgrense svinge gjennom hele låneperioden. Dette kan gjøre budsjettering problematisk avhengig av størrelsen på lånet. I tillegg krever banker og andre långivere ofte en mye større forskuddsbetaling - 20 prosent av den totale kostnaden av utstyr ved noen estimater.

I tillegg til lån er factoring en alternativ måte å kjøpe dyrt utstyr på, og er ofte raskere enn prosess for å søke om et lån. Ved å utnytte kundefordringer, kan du raskt slå utestående utbetalinger til kontanter ved å selge disse fakturaene til en faktor. Ofte betaler du opptil 90 prosent av den totale verdien av dine kundefordringer (avhengig av kundens kredittverdighet), er factoring et ideelt alternativ til leasing og lån for oppstart og små bedrifter.

Finansiering er vanligvis tilgjengelig i løpet av få dager. Dette gjør factoring til en populær ressurs for mindre produksjonsoperasjoner, transportbransjen og bedrifter som rutinemessig håndterer kontrakter som har en rask svingning.

Leasingprosess

Når du søker om leieavtale, kan du forvente at prosessen inkluderer de følgende trinnene :

Trinn 1

• - Du fullfører en utleieapplikasjon. Sørg for at du har økonomiske data tilgjengelig for både selskapet og dets prinsipper, da dette kan være påkrevd på forhånd eller etter at du først har fullført søknaden. Trinn 2
• - Leieren behandler søknaden din og informerer deg om resultatet. Dette skjer vanligvis innen 24 til 48 timer etter innlevering av søknaden. Trinn 3
• - Når godkjenning er mottatt, må du gjennomgå og fullføre leieavtalen, inkludert månedlige utbetalinger og APR med fast rente. Etter gjennomgangen signerer du dokumentene og sender dem tilbake til utleier, vanligvis med den første betalingen. Trinn 4
• - Når utleier har mottatt og akseptert de signerte dokumentene og første betaling, blir du varslet om at Leieavtalen er i kraft, og at du er fri til å akseptere levering av utstyret og påbegynne trening som er nødvendig. Trinn 5
• - Fond utgives innen 24 til 48 timer direkte til deg eller produsenten du kjøper fra. Noen utleiere kan ikke kreve økonomiske og / eller forretningsplaner for søknader på dollarbeløp fra $ 10.000 til $ 100.000. For finansiering på $ 100.000 til $ 500.000 (og oppover), bør du forvente å gi fullstendig økonomi samt en forretningsplan.

Operasjonell leieavtale eller finansiell leieavtale

Operasjonell leieavtale

Det er to primære typer leieavtaler. Den første er kjent som en operasjonell leieavtale. Kort sagt, denne strukturen er gitt av en utleier for å tillate et selskap å bruke en bestemt eiendel for en bestemt periode uten eierskap. Leieperioden er vanligvis kortere enn utstyrets økonomiske levetid. Så i slutten av leieavtalen kan utleier få ekstra kostnader ved videresalg.

I motsetning til et direkte kjøp eller utstyr sikret gjennom et standardlån, kan utstyr under operasjonell leie ikke oppføres som kapital. Det regnskapsføres som leieutgift. Dette gir to spesifikke økonomiske fordeler:

Utstyr er ikke registrert som en eiendel eller erstatning

1. Utstyr kvalifiserer fortsatt for skatteincitamenter.
2. Priser som forhandlerne tilbyr er over hele linjen, men generelt er gjennomsnittlig APR for en operasjonell leieavtale er 5 prosent eller lavere. Gjennomsnittlige kontrakter strekker seg fra 12 til 36 måneder.

Med utfallet av leasing krever nye regnskapsforskrifter fra FASB at selskapene skal avsløre leasingforpliktelsene for å unngå feilaktig inntrykk av finansiell styrke. Faktisk, i henhold til

siste rapporter , må alt annet enn de kortsiktige utstyrsleasingene nå inngå i balansen. Så mens leaset utstyr ikke må rapporteres som en eiendel i en operasjonell leieavtale, er det langt fra å være ansvarlig. Finansiell leieavtale

Den andre typen leieavtaler er en finansiell leieavtale. Noen ganger kjent som en kapitallease, ligner denne strukturen en operasjonell leieavtale fordi utleier eier det kjøpte utstyret. Men det adskiller seg ved at leieavtalen selv blir rapportert som en eiendel, og øker selskapets beholdninger og dets ansvar.

Dette brukes vanligvis av store selskaper som store forhandlere og flyselskaper, og gir dette en unik fordel, da det tillater selskapet å kreve både avskrivningsskatt på utstyret samt rentekostnaden knyttet til leieavtalen selv. I tillegg kan selskapet velge å kjøpe utstyret ved utgangen av en finansiell leieavtale.

Gitt den økonomiske kanten dette gir, er APR for en finansiell leieavtale høyere og ofte dobbelt så stor som en operasjonell leieavtale. Standardrenter ligger i dag mellom 6 prosent og 9 prosent. Gjennomsnittskontrakter varierer fra 24 til 72 måneder.

Leietakeransvar

Det er en rekke tilleggsansvar som kan medføre utgifter utover kostnaden for din månedlige leieavtale. Disse elementene inkluderer vanligvis:

Forsikring

• - Gjennomsnittlige estimater for ansvarsforsikring varierer fra $ 200 til $ 2 200 årlig, og mange bedrifter rapporterer kostnader på $ 1000 eller mindre. Ekstra kostnader
• - Avhengig av leieavtalen, Du kan holdes ansvarlig for noe vedlikehold og reparasjoner. Ekstrakostnader kan også inkludere eventuelle juridiske avgifter, bøter og sertifiseringskostnader. Retur av utstyr
• - Dette inkluderer transport og fraktkostnader. Avgifter
• - Les kontrakten nøye. Avgifter kan vurderes for alt fra en engangs "dokumentasjonsavgift" (noen ganger så mye som $ 250) til sen betalingskvoter som kan løpe så lite som $ 25 eller så mye som 15 prosent av beløpet for sent. Sammenligning av utstyr Finansleverandører

Med tanke på kostnadene og overvejelsene som tas opp i seksjonene ovenfor, er det viktig å sammenligne en rekke utstyrsleasingleverandører for å sikre at du får den beste prisen. Før du begynner søket, er det viktig å gjøre deg kjent med de tre ulike typer utstyrsfinansieringsleverandører og fordelene hver kan gi. Disse inkluderer:

Megler

1. - Ligner på en forsikringsmegler, vil en leiemegler tjene som mellommann mellom deg og eventuelle potensielle leietakere. Megleren vil presentere deg med tilbudene og sende inn dine forespørsler om finansiering, og håndtere mye av papirarbeidet for deg. Meglere representerer bare et lite segment av leasingmarkedet, og deres tjeneste kommer ikke billig. Meglere oppgir ikkje 2 prosent til 4 prosent av kostnaden for utstyret for å forhandle en avtale. Fordelen med å bruke meglere er realisert i sine omfattende relasjoner. De er ofte spesifikke for en bestemt industri, de spesialiserer seg på å skaffe seg et bredere utvalg av utstyr, noen ganger til en bedre pris enn det som normalt ville bli gjort tilgjengelig via standardkanaler. Leasingfirma
2. - Dette er ofte datterselskapets leasingarm produsent eller forhandler. Også kjent som en frivillig utleier, er et leasingselskaps eneste formål å forenkle leieavtaler med morselskapet eller forhandlernettverket. Av denne grunn vil du vanligvis bare avtale med et leasingfirma når du arbeider direkte med en produsent. Uavhengig utleier
3. - Denne typen omfatter alle tredjepartsleverandører. Uavhengige utleiere inkluderer banker, leasespesialister og diversifiserte finansielle selskaper som leverer utstyrsleasing direkte til en bedrift. De adskiller seg fra et leasingfirma ved at de vanligvis spesialiserer seg på ommarkedsføring av utstyr, en ferdighet som gjør at de kan gruppere produkter fra flere produsenter og tilby et mer konkurransedyktig APR. Tips om valg av utleier

Den beste Råd om å velge en kvalitetsleier er å undersøke dem så nøye som de undersøker deg. Gi fortrinn til de som er villige til å jobbe med bedriften som partner. Dette kan være representert i nivået av bakgrunn og erfaring de har i forhold til din bransje, eller det kan være kvaliteten og kvantiteten av positive referanser de er villige til å gi. Det er verdt å merke seg at noen av honorarene som er nevnt under leietakeransvar kan dekkes eller fravikes, avhengig av utleier, særlig søknadsavgift og sen gebyr (i hvert fall ved første sen betaling).

Ta også tid til forskning:

Virksomhetsinformasjon

• - Inkludert betalingshistorie, kreditthistorie, forretningssammendrag, bedriftsforhold, regnskap og eventuelle offentlige søknader. Venter på rettssaker
• - Søk offentlige registre for eventuelle bekreftelser av pågående rettssaker. Betalingssystem
• - Er det enkelt, eller krever det fjell av papirarbeid? Spørsmål å spørre en forhandler

Når du begrenser listen over potensielle utleiere, er det noen få spørsmål som kan hjelpe deg med å bestemme Hvilken er best egnet til dine spesifikke forretningsbehov:

Hvor mye penger kreves oppe?

Leiefinansiering gir ofte 100 prosent av kupongene som kreves for et utstyrskjøp. Lån gjør ikke, ofte krever opptil 20 prosent av summen som en forskuddsbetaling. Hvis det kreves en forskuddsbetaling, kan du vurdere å overføre kapital til å dekke eventuelle upfront-kostnader.

Hvem utnytter skatteincitamentet?

Under en lånestruktur kan din bedrift kreve avskrivninger. Du må imidlertid gi en forskuddsbetaling og være ansvarlig for en høyere rente. Under en leieavtale henter utleier avskrivninger. I bytte gir de lavere APR - ofte halvparten som tilbys gjennom et lån. Hvis avskrivningskreditten er viktig for deg, og du fortsatt vil leie, spør om tilgjengeligheten av finans- eller kapitalleasing.

Er finansieringsbetingelsene fleksible?

Leieavtaler betraktes ofte som de mest fleksible finansieringsmulighetene, særlig i sammenligning med lån. Avhengig av leiekontraktens struktur kan du velge å starte med lave innbetalinger og øke etter hvert som tiden går forbi (kjent som en "trinnvis leieavtale"), utsette betalingen for å gi deg et ekstra vindu før den første betalingen forfaller, og til og med legge til ekstra utstyr på en eksisterende leieavtale under en "master lease" -struktur.

Sylvia Rosen bidro til denne artikkelen.

Redaktørens notat: Leter du etter informasjon om utstyrsleasing? Bruk spørreskjemaet nedenfor, og våre leverandører vil kontakte deg for å gi deg den informasjonen du trenger:

---

Beste kredittkortprosessorer 2018

Godta kredittkort er en av de beste beslutningene en liten bedrift kan gjøre. Hvis du bare aksepterer penger, går du glipp av salg. Men for mange bedriftseiere velger den vanskeligste delen et kredittkortprosessor. Med hundrevis av kredittkortprosessorer tilgjengelig, og med mange måter bedrifter kan godta kredittkort, er det lett å føle at du er over ditt hode.

(Solutions)

Best E-Commerce Software 2018

Bedrifter har ulike behov for e-handelsprogramvare basert på budsjett, produkter og andre faktorer. Vi har undersøkt og gjennomgått dusinvis av e-handelsprogramvareløsninger for å finne de beste for små bedrifter. Her finner du en oversikt over våre beste valg og hvordan vi valgte dem. For å hjelpe deg med å finne den riktige e-handelsprogramvaren for din bedrift, sjekk ut vår kjøpsguide: Velge riktig e-handelsprogramvare for dine behov .

(Solutions)