Factoring: hva det er og hvordan du velger en tjeneste


Factoring: hva det er og hvordan du velger en tjeneste

Faktura factoring er en form for alternativ finansiering hvor en bedrift selger noen eller alle sine utestående fakturaer til en tjeneste, kjent som en faktor for en forhåndsandel av totalverdien. Da, som faktoren samler utestående betalinger, returnerer den resten (kalt rabatten) til virksomheten, minus en forutbestemt avgift. Factoring-tjenester jobber primært med bedrifter som leverer varer eller tjenester til andre bedrifter eller til regjeringen, og bruker fakturering til å fakturere sine kunder.

Factoring skiller seg fra tradisjonell utlån ved at den er mer tilgjengelig for bedrifter med mindre enn perfekt kreditt og Det er ingen begrensninger på hvordan du bruker pengene. Det er også raskere: Programmene er kortere og krever mindre dokumentasjon, godkjenninger er raskere, finansiering er gitt raskt, og finansiering tilbakebetales innen uker eller måneder (vanligvis 30 til 90 dager) i stedet for år.

Mens prisene er relativt lave hvis din kunder overfører fakturautbetalinger raskt, factoring kan være dyrere enn andre finansieringsmuligheter hvis dine betalingsbetingelser er lange, kundene dine er sakte å betale eller du trenger langsiktig finansiering. Når du vurderer om en factoring-tjeneste kan hjelpe virksomheten din til å forbedre kontantstrømmen, kan du vurdere følgende spørsmål:

  • Vil denne typen finansiering hjelpe bedriften å vokse?
  • Hvor mye koster det å jobbe med en faktor?
  • Er det en kontrakt? Er det minimum? Hva skal du se etter i en factoring-tjeneste?
  • Hvilken type factoring-tjeneste skal du bruke?

Vi hjelper deg med å svare på disse spørsmålene, men hvis du allerede vet hva du trenger og bare vil se våre anbefalinger for Factoring factoring kan forbedre kontantstrømmen.

Eco Nuts, en organisk såpnøtterforhandler som dukket opp på sesong 4 i ABCs "Shark Tank", klarte ikke å sikre en investeringsavtale, men det er fortsatt hadde en stor innkjøpsordre fra en stor forhandler på linjen. Selskapet valgte å jobbe med factoringfirmaet BlueVine for å fullføre bestillingen.

"Når [Eco Nuts] kom til oss, var de begrenset av arbeidskapitalen de hadde for hånden for å møte den etterspørselen," sa Edward Castaño, tidligere visepresident for markedsføring på BlueVine. "De hadde så mange utestående fakturaer fra TJX (morselskapet TJMaxx, Marshalls, HomeGoods og Sierra Trading Post) at det gjorde det vanskelig for dem å oppfylle ordrer."

Ifølge Castaño gjorde Eco Nuts ikke har penger til å kjøpe forsyningene og dekke lønnene for å fylle de nye ordrene, noe som setter vekstbanen i fare.

"[Eco Nuts] brukte vår fakturafinansjonsløsning for å låse opp kontanter fanget i sine fakturaer for å oppfylle nye ordrer og opprettholde sin vekstbane, "sa han.

Redaktørens kommentar:

Leter du etter informasjon om factoring-tjenester? Bruk spørreskjemaet nedenfor, og våre leverandører vil kontakte deg for å gi deg den informasjonen du trenger: Hvordan fungerer factoring?

Faktoren utfører due diligence for å fastslå kundenes kredittverdighet og om de er i stand til å betale sine fakturaer til rett tid. Dette er et viktig skritt, da faktorer vanligvis ikke fungerer som samlingsbyråer. Etter at kundene har blitt godkjent, vurderer faktoren utestående fakturaer og inspiserer dem for nøyaktighet og fullstendighet, verifiserer med kundene at fakturaene er ekte, produktene eller tjenester er mottatt og akseptert, og faktura datoene er riktige. Hvis alt er i orden, ber faktoren vanligvis betaling fra kundene dine ved å sende dem et varsel om oppdrag som instruerer dem til å sende fakturautbetalinger direkte til faktoren.

Advance

Når du har valgt hvilke fakturaer du vil ha fakturert , tjenesten forventer deg penger, vanligvis mellom 70 og 90 prosent av fakturaverdien. De fleste bedrifter overfører pengene til kontoen din ved hjelp av en ACH-overføring, som kan ta rundt to virkedager for å motta. Trådoverføringer er ofte tilgjengelige, men du betaler et gebyr for å få pengene dine samme dag du ber om det.

Når kunden betaler fakturaen, overfører faktoren resten til deg, minus servicegebyr.

Hvor mye koster factoring?

Factoringavgifter varierer vanligvis fra 2 til 6 prosent av fakturaen totalt. Denne avgiften er kjent som en diskonteringsrente, og din spesifikke rente vil bli bestemt av din kredittverdighet, faktura volum og størrelse, kundebase, industririsiko, klientkredithistorikk og faktureringsstruktur. Som med andre finansieringsmuligheter, desto større risiko utlåner tar på, desto mer betaler du gebyr.

Når du ringer etter et pristilbud, vil du spørre om det er en ukentlig eller månedlig rente og hvor ofte satsen øker. Noen faktorer angir en månedlig eller 30-dagers rente som øker ytterligere 15 dager, men mange citerer en ukentlig rente som øker hver syv dager.

Avgifter kan være basert på forskudd eller hele fakturaen. Når du ringer for anførselstegn, vil du også spørre om gebyret er basert på hele fakturabeløpet eller kun beløpet på forskudd. Da de fleste bedrifter forskyver mellom 70 og 90 prosent av fakturaverdien, velger du et selskap som bare tar på forskuddene, sparer deg ganske mye på avgifter.

Factoring er dyrt hvis du har lange betalingsbetingelser eller langsiktige kunder. Hvis du har lange tilbakebetalinger eller kundene dine har en tendens til å betale sen, kan langsiktig finansiering, for eksempel et banklån, være mer kostnadseffektivt enn factoring. Selv om 2 til 6 prosent høres veldig lavt, husk at dette kun er for uken eller måneden, avhengig av faktorens vilkår. Hvis du siterer en 1 prosent avgift som sammenhenger hver uke, og dine faktureringsbetingelser er 30 dager (ca. fire uker), betaler du 4 til 5 prosent - hvis kundene dine betaler på tid. Hvis vilkårene dine er lengre eller kundene dine betaler sine fakturaer sent, blir factoring dyrt. For eksempel, for en 60-dagers pengeoverføring, betaler du 8 eller 9 prosent, og i 90 dager betaler du 12 til 13 prosent.

Noen faktorer krever ekstra gebyrer. Selv om det bare er de beste faktorene belaste en prosentandel av fakturaforskyvningen, noen belaste en rekke avgifter. Når du ringer etter et tilbud, vil du spørre salgsrepresentanten hvis faktureringsselskapet belaster noen av honorarene nedenfor. Du vil også lese kontrakten eller vilkårene for bruk og for å verifisere hvilke gebyrer selskapet betaler før du registrerer deg for en tjeneste. Mulige avgifter inkluderer følgende:

Søknadsavgift: Dette gebyret dekker kostnadene ved å gjennomgå søknaden din, sette opp kontoen din og vise dine kunder.

  • Bankoverføring (ACH) eller trådavgift: De fleste faktorene gir ACH-overføringer gratis, men overfører bankens overføringsgebyr til deg.
  • Kredittkontrollgebyr: Noen ganger inkludert i søknaden eller due diligence-avgiften, kan denne avgiften for å sjekke kundenes kreditt bli belastet separat eller når du tar med på nye kunder (dette kan bli kalt en ny kundeavgift).
  • Due diligence-avgift: I likhet med søknadsavgiften kan selskapene belaste dette gebyret for kostnadene ved å sjekke kreditt og Kundens kreditt, og verifisere at dine kunder og fakturaer er autentiske.
  • Tidlig termineringsavgift: Hvis du signerer en kontrakt og bestemmer deg for å lukke kontoen din før terminens slutt, kan du bli belastet med en straff.
  • Låsekasseavgift: Hvis faktureringstjenesten setter opp en låsekasse for kundene dine for å sende fakturautbetalinger til, kan du bli belastet et gebyr.
  • Servicegebyr: Denne avgiften kan bli belastet månedlig og dekker kostnader forbundet med å opprettholde kontoen din.
  • Andre hensyn I tillegg til priser a nd avgifter, vil du spørre factoring-tjenesten om vilkårene sine, inkludert følgende:

Selv om enkelte factoring-tjenester er villige til å jobbe med deg etter behov, krever at du skriver en kontrakt. Hvis dette er tilfelle, spør hvor lenge begrepet er, hva dine forpliktelser er, hvis det fornyes automatisk ved terminens slutt, hva avbestillingsprosedyren innebærer og hvilke avgifter du vil pådra deg dersom du lukker kontoen din tidlig.

  • Er det en reservekonto? For å redusere risikoen, inneholder enkelte faktorer en del av fakturautbetalinger på en reservekonto. For eksempel kan faktoren reservere 10 til 15 prosent av kredittgrensen.
  • Hva er det månedlige minimumet? Noen selskaper krever at du faktoriserer et visst beløp eller antall fakturaer hver måned. Hvis du ikke klarer det, belaster selskapet et gebyr for å kompensere for pengene du forventet å gjøre fra kontoen din.
  • Hvilken type factoring trenger du? Når du vurderer factoring-tjenester, må du bestemme hvilken type factoring du trenger. For eksempel, trenger du en tjeneste som faktorerer alle dine utestående fakturaer, eller vil du velge hvilke fakturaer som skal brukes til faktoren? Foretrekker du å fortsette å motta betalinger fra kundene dine, eller er du komfortabel å levere samlinger til factoringfirmaet? Vil du bli holdt ansvarlig for factoring selskapet hvis kundene ikke betaler? Følg følgende typer factoring når du vurderer factoring-tjenester.

Bulk eller full-ledger factoring:

Spot eller single-faktura factoring: Du kan velge hvilke fakturaer du har med denne typen tjeneste. Det er normalt ingen månedlige minimums- eller kontraktskrav, men prisene er høyere. Hvis du bare planlegger å bruke en factoring-tjeneste periodisk, eller hvis du bare vil fakturere fakturaer fra bestemte kunder, er dette den typen tjeneste du skal søke etter.

Rekruttering mot Nonrecourse Factoring Rekrutteringsfaktorering:

Nonrecourse factoring: Denne typen factoring frigjør deg fra ethvert ansvar for krenkende fakturaer. Men siden faktoren antar risikoen for ubetalte fakturaer, koster denne typen factoring mer, og kredittverdigheten til klientlisten din vil bli nærmere undersøkt.

Varsling vs. Non-Notification Factoring Varsling Factoring:

Ikke-varsling factoring: Noen faktorer krever ikke en oppdragsbrev, slik at kundene dine aldri trenger å vite at du bruker et factoringfirma. Disse faktorene tillater deg å fortsette å motta betalinger fra kunder som om ingenting har endret seg; Du sender deretter midler, pluss avgifter, for å tilbakebetale forskuddet.

Factoringtjenestene som tilbyr ikke-varslingsfaktoring kan imidlertid fungere litt annerledes enn de som informerer kundene dine. Dine priser kan være høyere, det kan være en tilbakebetalingstidsplan, og sen gebyr kan bli brukt på kontoen din hvis du ikke betaler tilbakebetaling i tide. For eksempel, Fundbox, velger vi for den beste faktoringstjenesten for svært små bedrifter, forskudd 100 prosent av den totale faktura verdien. Du betaler forskuddet, pluss en ukentlig avgift, over en 12 eller 24-ukers periode. Fordelen er at du forblir i kontroll over dine fordringer, og hvis du kan tilbakebetale forskuddet tidlig, kan du spare penger, siden det ikke er noen tidlig tilbakebetalingstraff. Den tilbakebetalt tilbakebetaling og ukentlig avgift trekkes imidlertid automatisk fra bankkontoen din, noe som kan være problematisk hvis du fortsatt venter på en faktura betaling og kontanter er stramme.

Er factoring riktig for din bedrift?

Factoring kan eller ikke være det rette finansieringsalternativet for din virksomhet. Men hvis din daglige drift lider på grunn av store utestående fakturaer, kvalifiserer du ikke for banklån eller kredittkort, eller du trenger penger raskt og ikke har tid til å søke om tradisjonell finansiering, bør du vurdere faktoring.

Factoring er mest gunstig for dem med en pålitelig kundebase og en netto 30 eller netto 60 betalingsstruktur. Factoring er ikke en løsning for bedrifter i alvorlige økonomiske situasjoner. Hvis din bedrift har vesentlig mer forpliktelser enn kundefordringer, er faktoring sannsynligvis ikke en god ide.

Ekspertråd for valg av factoring-tjeneste

Når du har funnet ut at factoring er det rette finansieringsalternativet for din bedrift, er det tid til å lete etter tjenesteleverandøren som passer best.

Steklov foreslår at du kontakter kontakter i næringslivet ditt for å gi referanser for å hjelpe deg med å finne et godt faktureringsselskap.

"Du må stole på personen som gjør introduksjonen for deg, ikke i motsetning til å lete etter en leverandør som er kritisk for virksomheten din, sier Steklov. "Når det gjelder leverandøren, liker du å se produktet når du velger det. Når du velger et factoringfirma, må du forsikre deg om at de har funnet det før.

" Overall, factoring er en enkel finansiell transaksjon, "Steklov fortsatte. "Faktorer vil at kundene skal vokse og bli vellykkede. Deres suksess er også vår suksess. Vi vokser sammen med våre kunder. "

Klar til å velge en factoring-tjeneste? Her er en oversikt over vår komplette dekning:

Factoring: Hva er det og hvordan du velger en tjeneste

Best Factoring Services for Small Businesses 2018

  • American Receivable Review: Best Factoring Service for små bedrifter
  • Fundbox gjennomgang: Best Factoring Service for svært små bedrifter
  • BlueVine Review: Best B2B Factoring Service
  • Redaktørens notat: Leter du etter informasjon om factoring-tjenester? Bruk spørreskjemaet nedenfor og våre leverandører vil kontakte deg for å gi deg den informasjonen du trenger:

  • ClickMeeting gjennomgang: Best Overall Video Conference System for Business

    ClickMeeting gjennomgang: Best Overall Video Conference System for Business

    Etter å ha utført omfattende forskning og analyse av videokonferansetjenester, anbefaler vi ClickMeeting som den beste generelle videokonferansetjenesten. Hvorfor ClickMeeting? ClickMeeting er vårt toppvalg for videokonferansesystemer for bedrifter fordi det blander ulike funksjoner, lyd og video av høy kvalitet, og brukervennlighet uten hodepine for å integrere et komplekst eller uhåndterlig system.

    (Solutions)

    Beste enkelt pålogging for bedrifter: Okta Identity Management Review

    Beste enkelt pålogging for bedrifter: Okta Identity Management Review

    Etter å ha gjennomgått en rekke SSO-løsninger (SSO), , anbefaler vi Okta Identity Management som den beste bedriften SSO. Vi valgte Okta fra dusinvis av SSO-selskaper. For å forstå hvordan vi valgte Okta, kan du finne vår metode på vår beste side. Hvorfor Okta? Vi valgte Okta som den beste bedriften SSO fordi selskapet tilbyr en tilpassbar bedriftsservice som er omsettelig basert på organisasjonens behov.

    (Solutions)