Hva er et godt kreditt score?

En kreditt score er en statistisk analyse av en persons kreditt historie som representerer kredittverdigheten til den enkelte. En kreditt score er utformet for å forutse risikoen for at du vil bli krenkende i kredittforpliktelsene dine i de to årene etter scoring. Dette trecifrede tallet genereres av en matematisk algoritme ved hjelp av informasjon fra kredittrapporter.

Din kredittrapport

En kredittrapport eller kredittfilopplysning, detaljer kreditthistorikken din: hvilke typer kreditt du bruker, hvor lenge kontoer har vært åpne, uansett om du betaler regningene dine til rett tid, hvor mye ledig kreditt du bruker og om du nylig har søkt nye kredittkilder.

Føderal lov innebærer at forbrukeren har rett til en gratis årlig kredittrapport. Den offisielle nettsiden for å be om en gratis årlig kredittrapport er annualcreditreport.com. Andre nettsteder som hevder å være gratis, belaster deg ofte en liten avgift eller faktisk registrerer deg for en kredittovervåkningstjeneste med en "gratis" prøveperiode. Du kan også be om en gratis kredittrapport via telefon på (877) 322-8228.

Kredittpoeng

Den årlige gratis kredittrapporten inneholder ikke kredittpoengene dine. Du kan be om kreditt score fra noen av de tre landsomfattende kredittrapporteringsselskapene for en liten avgift. Hvert selskap kaller poenget noe annerledes - ved Equifax er det Beacon Score; Experian kaller det Fair Isaac Risk Model; og TransUnion bruker et varemerke, EMPIRICA.

Det finnes en rekke kreditt-scoring-modeller, men FICO er den vanligste. Begrepet "FICO" brukes fordi disse poengene er produsert av programvare utviklet av Fair Isaac og Company. Nitti prosent av alle amerikanske finansinstitusjoner bruker FICO-poeng når de tar beslutninger om lån og mer. FICO-poengene varierer fra 300-850, med et økende antall som betyr høyere troverdighet.

Rangene er som følger:

• 579 og under - svært dårlig
• 580-619 - dårlig
• 620-659 - gjennomsnittlig
• 660-669 - bra
• 700-759 - flott
• 760 og over - utmerket

For eksempel har noen med en kreditt score på 775 en høyere tillitsfaktor enn noen med 550. Dette betyr at at kredittrapporteringsselskapet mener at du er mer sannsynlig å tilbakebetale et lån og foreta betalinger når de er forfalte.

For å beregne dine tre FICO-poeng, må hver av dine kredittrapporter inneholde minst en konto som er åpnet i seks måneder eller mer. Hver rapport må også inneholde minst én konto som har blitt oppdatert i løpet av de siste seks månedene, for å sikre at det er nok ny informasjon som skal baseres på en FICO-poengsum.

Hvordan brukes kredittpoeng?

Kredittresultater er Brukes av finansinstitusjoner, som banker og forsikringsselskaper, til å bestemme om du skal ta ut lån eller beregne forsikringspremier eller ikke. En god kreditt score kan hjelpe deg med å kvalifisere for bedre priser fra långivere. En dårlig kreditt score kan bety å bli nektet visse lån - for eksempel er et FHA boliglån ut av spørsmålet om du har en kreditt score på mindre enn 580 - eller høyere forsikringspremier.

Det er viktig å huske på at kreditt Rapporteringsfirmaer er ikke de eneste resultatene som brukes, og FICO-poengene er ikke de eneste kredittrapporteringspoengene. Långivere vil bruke egne kreditt score, som tar hensyn til flere faktorer. For eksempel, hvis du søker om et boliglån, kan systemet vurdere størrelsen på din forskuddsbetaling, din totale gjeld eller total inntekt.

Det er også mulig at FICO-poeng fra hvert kredittrapporteringsselskap kan variere . Hvert selskap kunne ha forskjellig informasjon fra ulike kontoer, noe som resulterte i en annen score. Når poengene dine endres over tid, er det viktig å holde deg oppdatert med din gratis årsrapport fra hvert selskap. Du kan også betale en liten avgift (vanligvis rundt $ 8) for å få en oppdatert poengsum gjennom Equifax, Experian eller TransUnion.

Hvordan beregnes en kreditt score?

Kredittresultatet inneholder data fra fem hovedkategorier:

Betalingshistorikk er 35 prosent av poengsummen din. Dette inkluderer all konto betalingsinformasjon, inkludert kriminalitet og offentlige poster.

Beløp som skylder er 30 prosent av poengsummen din. Dette inkluderer mengden tilgjengelig kreditt du bruker på roterende kontoer og hvor mye du skylder på hver konto.

Lengde på kreditthistorikk er 15 prosent av poengsummen din. Dette regnes for hvor lenge siden kontoer ble åpnet og tid siden kontoaktivitet.

Typer av kreditt brukt er 10 prosent av poengsummen din. Dette betyr blandingen av kontoer, for eksempel revolverende og avdrag.

Ny kreditt er de siste 10 prosent av poengsummen din. Dette viser din forfølgelse av ny kreditt, inkludert kredittforespørsler og en rekke nyere kontoer.

Det er en vanlig misforståelse at personlig og demografisk informasjon påvirker poengsummen, men alder, rase, adresse, sivilstatus, inntekt og sysselsetting gjør ikke faktisk påvirker din FICO kreditt score.

Kredittkursutviklere bruker ulike poengfradrag for spesifikke endringer, så det er ingen definitiv svar på hvordan en sen betaling kan påvirke poengsummen din. Innen scoring-modeller er det flere formler som brukes til å beregne resultatene. Hver formel er utformet for kategorier av personer som ligner på kredittprofiler. For eksempel vil noen som er nye til kreditt bli satt inn i en kategori med andre personer som har ny kreditthistorikk og bruker en bestemt formel for den gruppen. Disse gruppene kalles scorecards. Forskjellige endringer påvirker de forskjellige resultatkortene på en annen måte.

En betydelig forbedring av poengene kan ta tid, men det er mulig. Fokuser på å betale regninger i tide, betaler ned eventuelle utestående saldi, og gjør ditt beste for å holde deg unna ny gjeld.

10 Unike Food Trucks Serving Up Business Inspiration

"Street food" har eksistert lenge, men i dag er små matvogner, stativer og lastebiler mer populære - og mer gourmet - enn noensinne. De kulinariske gründerne som kjører dem, vet at du ikke trenger en stor sit-down restaurant for å gi kundene en deilig matopplevelse. Disse 10 matvognene fra hele landet serverer så mye mer enn bare mobile måltider - aspirerende forretninger eiere kan lære mye av sin kreativitet og nyskapning også.

(Virksomhet)

6 Ting ansatte ønsker å høre fra sine bosser

Er du sjef som gir dine medarbeidere deres bidrag, møter dem en-mot-en og tar en aktiv interesse for livet deres? Hvis ikke, gjør du kanskje ikke nok til å skape et produktivt og godt forbundet arbeidsmiljø, viser ny forskning. Ifølge en nylig Harris Poll som spurte ansatte om de beste kommunikasjonsproblemene som holder sjefer fra å være effektive ledere, 63 prosent av respondentene sa at det ikke var riktig å gjenkjenne ansatte for deres prestasjoner, var deres beste klage.

(Virksomhet)