Små bedrifter uten forsikring tar farlige risici
Ofte arbeider små bedrifter og oppstart med et stramt budsjett. Som et resultat kan det være fristende å frata visse typer forsikringer som ikke er lovkrav. Faktisk viser en undersøkelse av 30 000 bedriftseiere som ble gjennomført av Next Insurance at 44 prosent av de svarende bedriftene aldri har hatt forsikring i det hele tatt.
Dessverre kan en slik risiko ende opp med å koste mye mer enn de månedlige premiene noensinne kunne. Jamie Dokovna, en arbeidsadvokat med Becker og Poliakoff, sa ikke å kjøpe forsikring rett og slett fordi det ikke er lovlig påkrevd, er ikke nødvendigvis det beste trekket. For eksempel, hvis en kunde glirer og faller på eiendommen din, skader seg selv i prosessen, koster det vanligvis opptil $ 20 000 for å avgjøre en etterfølgende søksmål.
Redaksjonens notat: Trenger du å beskytte din bedrift med ansvarsforsikring? Fyll ut spørreskjemaet nedenfor, og vår søsterside BuyerZone vil koble deg til leverandører som kan hjelpe.
"Det er ofte et tilfelle av å være pennywise men pund tåpelig," sa Dokovna. "For noen små bedrifter ser de på kostnaden [av forsikring], og de sier, 'Vel, det er litt dyrt, så jeg er villig til å ta risikoen.' Men det er ikke billigere å avstå fra forsikringen når du trenger det, og ønsker at du hadde hatt det. "
I stedet sa Dokovna det er best å ta strategiske beslutninger om hvilke forsikringspolicyer din bedrift trenger og som den ikke gjør. Den eneste måten å gjøre det på er å kjenne din bransje godt.
Typer forsikringsdekning
Noen typer forsikringsdekning er lovkravet dersom bedriften din når en viss størrelse. For eksempel har Affordable Care Act mandat arbeidsgiver-sponset helsetjenester dekning for bedrifter med 50 eller flere ansatte. Tilsvarende har de fleste stater et arbeidstakers kompensasjonskrav, noe som krever at arbeidsgivere når en viss ansattes grense (det varierer fra stat til stat) for å opprettholde arbeidstakernes erstatningsforsikring og -politikk. Manglende beholdning av disse typer forsikringer utsetter ikke bare små bedrifter for de risikoene de er ment å dekke, men også for statlige tiltak for å bryte loven.
Det finnes andre typer dekning som ikke er lovkravet, men Det kan være lurt å ha avhengig av din bransje. I samsvar med fall-og-fall-eksemplet ovenfor kan gebyrer for advokater og bosetninger dekkes av faglig ansvarsforsikring. Men bare 21 prosent av bedriftene rapporterer å opprettholde denne typen dekning, noe som betyr at de aller fleste er sårbare.
Når det er sagt, kan enkelte bedrifter anse det som en ekstern risiko for at noen besøker sin eiendom i det hele tatt, for ikke å snakke seg selv, så de foregå dekning. Dette er et strategisk valg, og sannsynligvis en akseptabel risiko, i motsetning til en butikk som ser kunder daglig og velger å rulle terningene uansett, for eksempel.
Vet du trenger
Det finnes mange typer forretningsforsikringer , så før du handler for en plan, er det viktig å vurdere dine spesifikke behov. En generell erstatningsansvar , eller bedriftseierens policy er bra for paraplydekning, men avhengig av hvilken type virksomhet du eier, kan det være andre forsikringer som bedre beskytter bedriften din. Jeff Kear, eier av Event Management Software Planning Pod, sa at arbeidstakerne fra hjemmet bør vurdere separat hjemme-basert forretningsforsikring.
"Anta ikke at villaeiers politikk vil dekke virksomhetens eiendeler, fordi mange politikk dekker ikke de fleste hjemmebaserte forretningstap, sier Kear. "De kan ikke dekke alle eiendeler, og vil trolig ikke dekke noen form for forretnings- eller yrkesansvar." Kear anbefalte også å skaffe virksomhetsavbruddssikring for å holde virksomheten borte i tilfelle naturkatastrofer, datatap eller tyveri.
Sammenlign anførselstegn
Å velge en forsikringsleverandør er som enhver annen viktig beslutning: Du bør alltid vurdere alle valgene før du tar et endelig valg. Sammenligning av sitater fra flere leverandører kan hjelpe deg med å få den mest omfattende dekning for den beste prisen.
Få minst tre sitater fra forsikringsselskaper, og gjør en sammenligning basert på fradragsberettiget, premien, hvilke skader som ikke er dekket , og kvaliteten på kundeservice, sier Andrew Schrage, grunnlegger og administrerende direktør for økonomisk rådsside. Money Crashers.
Finn en god agent eller megler.
Forsikringsagenten eller megleren du jobber med, er personen som er ansvarlig for å hjelpe deg beskytte bedriften din. Som i selve planen, vurder alternativene dine for byråer, og ikke nødvendigvis velg den som er nærmest deg.
"Se etter en agent som spesialiserer seg på forretningsforsikring og kan være en langsiktig partner," sa Mike Wolfe, medstifter og administrerende direktør for markedsføringsbyrå WAM Enterprises. "Det er viktig å etablere et forhold til din agent. Forskning på nettet, og spør andre bedriftseiere som de jobber med. Vi har flere byråer i byen vår, men [vi] bestemte oss for å gjøre forretninger med en agent som er lenger unna, fordi vi utviklet et forhold og tillit. "
En forsikringsmegler, i stedet for en agent som jobber for en bestemt leverandør, kan være et godt valg for bedriftseiere som ønsker å finne dekning fra ulike tilbydere for å dekke alle deres behov, sa Kear.
Når du setter deg ned og snakker med en agent, sørg for at agenten forstår din virksomhet og hva du gjør, og hvor mange ansatte du har. De fleste gode agenter vil vite hva du trenger, sier Dokovna. "Noen små bedrifter bruker til og med [profesjonelle arbeidsgiverorganisasjoner], og derfor fungerer disse selskapene som en super arbeidsgiver, de tilbyr andre typer forsikringer som ofte er billigere og mer kostnadseffektive for at en bedriftseier kan klare seg til en større ressursbasseng enn de ville ha på egen hånd. "
Alltid gjennomgå retningslinjene dine
De fleste forsikringspolicyene må fornyes årlig. Før du logger på for et år med dekning, er det lurt å se over den fine utskriften av retningslinjene dine og ta hensyn til eventuelle endringer, enten i din bedrift eller i leverandørens vilkår.
"Dekning og retningslinjer endres hele tiden , så gjennomgå virksomheten din med agent hvert år, sier Paige Dawson, grunnlegger og president for markedsføringsfirmaet MPD Ventures. "Din virksomhet kan ha endret seg i løpet av et dekningår, og [retningslinjene] kan ikke lenger være tilstrekkelig. Hvis du legger til eller slipper ansatte, tjenester, produkter, fysiske steder osv., Kan det påvirke retningslinjene dine."
Hvis din Virksomheten går gjennom en stor forandring eller overgang i midten av dekning, diskuter det med forsikringsagenten så snart som mulig, og få ham eller henne til å gå gjennom dine alternativer. Avhengig av endringen kan du til og med spare penger på retningslinjene dine.
Redaksjonens notat: Trenger du å beskytte din bedrift med ansvarsforsikring? Fyll ut spørreskjemaet nedenfor, og vår søsterside BuyerZone vil koble deg til leverandører som kan hjelpe.
Nicole Fallon bidro også til rapportering og skriving i denne artikkelen. Noen kildeintervjuer som ble brukt i denne artikkelen ble tidligere utført.
5 Beste Apps for Remote Business Collaboration
En økning i eksterne arbeidstakere, og desentraliseringen av bedrifter generelt, har forandret forandret måten forretningsfolk samarbeider med. Dette har resultert i en økende etterspørsel etter verktøy som gjør det lettere å kommunisere, enten det er over byen eller over havet. Som et resultat er markedet for tiden oversvømmet med løsninger som gjør alt fra konferansesamtaler og prosjektplanlegging til videochatring og styring av bøkene enklere.
5 Mobile App Myths Stifling virksomheten din
Dagens forbrukere bruker stadig mer mobil som deres medium for å bla, undersøke og handle. Bedrifter er klar over at de må være der kundene er, og mange bedrifter gjør mobilutvikling topp prioritet for å nå de forbrukerne. "Mobil, og i forlengelse, mobil utvikling, har blitt en nødvendighet for mange organisasjoner, "sa Cathal McGloin, administrerende direktør for mobil utviklingsplattform FeedHenry.
Populære Innlegg